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楼上渗水浸坏墙壁、家具，打雷电器受损，家庭遭窃……这些意外事故发生概率虽小，但万一遇上，不免使家庭遭受损失。要想减少损失，不妨挑选一款适合自己的家庭财产保险。在提高资金利用效率后，一些集保障、还本、增值于一体的家财险产品，受到市场欢迎 在选择家财险时，除了注意投资收益之外，更应该注意其基本的保障功能。 保障功能不断扩大 普通的家庭财产保险主要保障范围包括房屋、房屋附属物、房屋装修、家具、家用电器和文化娱乐用品等。随着人们对特殊家财险需求的增加，保险公司在普通家财险的基础上，附加了盗抢险、管道破裂及水渍保险、有线电话费意外损失险、现金损失保险、信用卡盗窃损失险等，保障范围越来越广，几乎涵盖了家庭财产可能发生的各种财产损失。 除了对家庭财产的保障外，有的家财险产品中还组合了家庭成员意外伤害和居家责任、家庭雇佣责任等，甚至商用财产、搬迁费用等新的保障项目也都列入了保障范围。这类产品具有保障全面、灵活度高的特点。比起普通的家财险，其保障范围更加广泛，价格也适中。 以平安保险"平安吉祥三保"为例：该险在普通家庭财产险之外附加了盗抢险，如现金被盗，室内财产如电视机、音响等被盗、被毁，门窗锁遭恶意破坏，保险公司负责赔偿。该险还附加了水暖管爆裂损失险、家人意外伤害保障和家庭住户第三者责任险。其中含有家养宠物责任，当家中宠物造成第三者人身伤害或财产直接损失时，可得到赔偿。 根据保额的不同，“吉祥三保”分两款，A款为保额35.6万元保费220元/年，B款保额17.3万元保费120元/年。 附加投资理财功能 目前，人们投资理财的热情越来越高，对此，家财险也推出了兼顾投资和保障双重功能的投资型产品。这种产品是投保人缴纳一定的保险投资金，保险期满时，无论在保险期内是否发生赔付，保险公司会在期末按约定利率返还本息。因此投资型的家财险除了基本保障外，还会有满期给付金。 这类家财险的另一个优点在于，在银行调整利率时，不需要客户到保险公司办理转存手续，保险公司会自动完成收益率的转换，而且产品多采用分段计息，可以规避因转存带来的利息损失。 例如：中国人保财险推出的“金牛”第三代投资保障型家庭财产保险，该产品有3年期和5年期两种。产品以收益率高于同期国债0.03个百分点、在保险期间内，收益率随银行利率同步调整、客户收益免税为其鲜明特点。除了获得投资收益外，投保人无需另外缴纳保险费，每年还将获得5倍于投资金的家庭财产保险保障。当被保险人的房屋及室内附属设施、室内装潢不幸遭受条款列明的火灾、爆炸、雷击、飞行物体坠落等自然灾害或意外事故时，被保险人均可获得赔偿。 华泰居益理财型家庭综合保险产品同样分为3年期和5年期两款，每份每年拥有20000元的火灾、爆炸保险保障，并赠送每份每年1000元的水管爆裂保险保障。其收益率随一年期银行存款利率同步、同幅调整，分段计息，标准为一年期定期储蓄存款利率+0.07%。在保期间无论是否发生保险赔偿，期满均可获得本金和收益。 告知实情避免理赔隐患 在投保家财险时，投保人必须如实告知家庭财产的实际情况，否则可能对顺利理赔造成隐患。 比如，投保人要根据保险要求，如实告之保险人自己欲投保的家庭财产的坐落地址，家中有多少价值的可保财产，打算办理何类险种，投保多少保额，近期是否增加家中的可保财产，还有哪些财产能否投保待确定(像金银首饰、古玩、邮票、有价证券等)，以及想参加其他附加险种的范围等等。 对于玉器首饰、古玩字画等不能确定是否能投保的物品，可与保险公司协商取得一致后获得保障。千万不要在投保时隐瞒不报，这样很有可能在理赔时遇到麻烦，有可能得不到足额的赔偿，甚至被保险公司拒赔，自己承担损失。 |
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