“房奴”月入过万还贷8000 如何减负并买车？
刚步入30岁的龚先生为了能早日有个家庭，于几个月前买了一套约300万的房子。虽然在父母的资助下，龚先生少背了不少贷款，但每月依旧要还房贷8000元。 对龚先生来说，每月1.5万的收入如果不还房贷，纯消费，可以生活得非常潇洒。但从还房贷的那天起，龚先生就明显感觉到压力山大。 尽管还完房贷还有7000元的结余，不过除去生活开支，再加上每月给父母的钱，其实所剩无几，而这也让龚先生有了另一个烦恼。 由于龚先生工作的地方在市区，而新买的房子在郊区，上班并不方便，所以龚先生想买一辆代步车。但车也要花不少钱，如果现在仅有的一些积蓄都用来买车，那就连一点应急的钱都不剩了。
而如果通过贷款的方式来买车，又意味着将来每月所需还的贷款会更多，日子也会过得更紧迫。所以，到底买车还是不买车？龚先生一直很纠结这个问题。 国内知名财富管理机构嘉丰瑞德的理财师在了解了情况后表示，一般情况下，如果有负债，那每月的还款额占月收入的30%是比较适宜的，最多则不应该超过50%。 而龚先生现在仅房贷就占到月收入的53.3%，如果还要贷款买车，那该比例值就会更高，届时就会被贷款套牢。因此，理财师给出了几下几点建议： 1、买车得量力而行 虽然龚先生的家离工作地方较远，但无论是用已有积蓄买车还是贷款买车，均会让资金情况雪上加霜。且买车之后，牌照、车险费和保养费等加起来也是一笔不小的数目，会给龚先生增添更多负担。 另外，车是纯消费品，每年计提折旧，出库就开始贬值，这就意味着总资产会缩水，在资金不够的情况下得量力而行。
2、闲置资金的合理配置 龚先生现在还有约10万的储蓄，除去应急资金，还剩7万的闲钱。这笔钱虽然不是很多，但如果一直存银行活期，也无法发挥他们的作用。 嘉丰瑞德的理财师建议龚先生可用这笔钱配置些较为稳健的固定收益类产品，如部分银行理财产品、JIA理财平台的产品等，在保证收益的同时，还降低了风险，有利于加快实现财富的积累。 3、充分利用零钱 别看零钱数额小，他们同样可用于理财。比如平时需要用的钱，龚先生可以将他们投入货币基金中，不仅每天都有收益，存取也很便捷。
而每月的结余，龚先生则可选择一只股票型基金或是混合型基金进行定投，长期坚持也能取得较为可观的收益。 如今的龚先生虽身背房贷，资金较紧张，但只要学会合理的资产配置，并根据实际情况及时调整方案，也能减轻不少压力。而车也不是不能买，只是当前并不适合买，等过两年储蓄积累得更多时龚先生就能入手一辆了。 |
