本报讯（记者 徐郁华 通讯员 邹晶莹） 如何减少住房贷款的长期高额利息，应该是“房奴”们最关心的问题。昨日，兴业银行推出国内首款负债管理类理财产品——“房贷利率宝”，通过自己在银行的房贷信用，缴纳少量的保证金，就可获得“放大”后的理财金所赚取的收益，以冲抵高昂的房贷利息。
目前，国内的理财业务主要集中在资产管理类，即根据客户存入理财本金的多少，获取相应的投资收益，如时下的银行理财产品、股票、基金、债券等，但在以个人住房信贷为代表的负债管理类理财业务产品上却一片空白。所谓“房贷利率宝”，即根据客户在兴业银行的按揭贷款金额，购买一定数量的“房贷利率宝”理财产品，但无需缴纳上述理财资金款项，只需缴纳名义理财资金3％的履约保证金，就可以按照“房贷利率宝”的名义理财资金金额收取“房贷利率宝”的理财收益，通过理财收益减少客户在个人住房贷款利息支出上的压力。
假设客户申请了一笔金额100万元个人住房按揭贷款，期限10年，贷款年利率6．12％，采用等额本息还款方式，那么按照“房贷利率宝”理财产品的相关规定（“房贷利率宝”最高购买金额为客户按揭贷款金额的5倍，且不超过500万元），客户最多可以用15万元购买名义理财金额为500万元的“房贷利率宝”产品（名义理财金额500万元×履约保证金3％＝15万元），并按照500万元的名义理财金额获取“房贷利率宝”的理财收益，预期最高可以减少按揭贷款利息支出的金额约为298000元。
据了解，“房贷利率宝”是一款挂钩美元掉期利率，基于利率互换基础的10年期长期负债管理类理财产品，通过利率互换轧差和保证金投资两部分来获取收益，两者合并后，折算成履约保证金的等效年收益率约20％左右。由于该产品属于非保本型的理财产品，因此适合具有一定风险承受能力的投资者。
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