一年多来的大牛市赚钱效应不断扩散，银行的储蓄存款也不停地往外“搬家”，买基金、炒股票、做黄金、炒房子……人们投资理财的热情空前高涨。但对于缺乏投资经验的多数老百姓而言，要想在这些投资市场赚到钱其实并不是一件容易的事。在这个“十一”黄金周，我们特地找来了一些投资于各个领域的“民间高手”，这里面既有千万身家失而复得的农民股王，也有抽身股市投奔金市的浙江商人，让他们给您讲讲自己的投资故事，谈谈多年来投资的经验和教训，并附上专家的点评，希望对您的投资有所帮助。
专家点评
坚定中长期投资的信念
■点评人：美国友邦保险有限公司北京分公司总经理徐水俊
面对当前市场上的投资热潮，普通投资者往往容易迷失方向。在购买投资连结保险之前，要保持清醒的头脑，对自己的资金状况、预期收益、风险承受能力、理财目标等等诸多因素作全面的评估，根据自己的个人实际状况，权衡选择适合自己的产品。
徐水俊介绍，投资连结保险作为一个兼具投资和保障功能的产品，费用、产品功能都比传统寿险灵活得多。同时，购买投连险的客户承受的风险也比传统客户承受的风险略高一点，目前市场上推出的投资连结保险大多具有平衡型、增长型等多种投资账户，不同类型的账户之间风险也不尽相同，因此，选对投连险的关键是正确理解产品客观具有的特性和功能。
“不同于像炒股票那样可以高抛低吸、频繁进出，投资连结保险是一种中长期的投资产品。购买投资连结保险，首先需要考虑的应该是如何使自己的资产价值得到长期、稳定的增长，而不是片面追求短期的收益。如果想要得到理想的投资回报，拥有一个中长期的投资规划才是上策，急功近利将是购买投资连结保险的天敌。树立中长期的投资信念，在投资的过程中兼具保障家庭幸福的功能，是选择投资连结保险的基础。”
“投连险第一次引起我的注意，是因为一位朋友的经历。”赵先生在某外资医药公司任部门经理，近日他向记者讲述了自己的保险理财故事。
赵先生所讲的这位朋友是一家合资保险公司的副总，在今年6月的一次聚会上，他告诉赵先生，去年9月份自己供职的保险公司新推出一款投连险，当时也没多想就买了一份，扣除保险费和初始费用后，有5万元进入投资账户，因为看好投资市场，他将这5万元资金全部放入高风险高收益型的账户，在随后不到十个月的时间里，这个账户里的资金翻了两番———超过20万元。
朋友购买投连险的成功经历，让赵先生觉得目眩———原来买保险也能发财，投连险的收益难道比开放式基金还高？一向对保险不太“感冒”的赵先生，带着疑问开始了对保险，主要是投连险的研究、咨询。
赵先生了解到，投资连结保险起源于20世纪50年代的英国，战后英国物价不断上升，大众对于能够抵御通货膨胀的金融产品需求高涨，国家财税政策对投连产品的保险费赋予了全额免税的优惠，使得一些中小型寿险公司纷纷与投资信托业者合作，开发并销售这种投资连结型保险，以此来和大型寿险公司相抗衡。投连险最大特点是具有投资功能，保费一部分用于提供寿险保障，其余进入个人投资账户。
8月初，股市又是一片红火，连创新高，此时已对投连险有了一定了解的赵先生突然收到一则短信，“某理财产品是基金中的基金，收益前景好，现在介入机遇难求。”读到最后，赵先生却发现推出该产品的是一家保险公司，这时他感觉这款产品应该就是投连险。目前我国的投连险产品只能投资于基金，“基金中的基金”只是一种宣传用语，而不是正式称谓。
在和发短信的保险公司联系后，赵先生的判断得到证实。这款投连险产品投资门槛约3.3万元，其中3万元进入投资账户，另外3000元的70％被扣作初始费用，其余为保障费用等。
赵先生不再与发短信“忽悠”他的营销员作进一步接触，而是约见了以前打过交道的另一家保险公司的寿险理财顾问———对寿险营销员一种比较专业的称谓。
“投连险在各种投资理财工具中所扮演的角色，如同足球场上的中卫，进可攻退可守，使理财人生攻守平衡。”这位理财顾问为赵先生系统介绍了公司的投连产品，产品可提供若干个风险与潜在收益各不相同的投连账户供客户选择，每个账户投资于债券和证券投资基金的比例不同，风险也不同。赵先生没买过股票，但持有基金且收益不错，他发现在投资方面投连险确实有些优势，比如，客户只要根据自身投资目标期和风险承受度的不同，直接选择合适的账户即可，无需再费心搭配组合。
但此时对保险已经有了一些了解的赵先生发现，投连险大部分资金都用来投资，保费尽管显得便宜，但其保障功能也较弱，无论是保障的范围还是出险后给付的保额都不能让自己满意。
“保障功能太弱了吧？”赵先生的一句话，顿时让面前的寿险理财顾问改弦更张，一会儿工夫，一份以重大疾病保险为核心的“人生综合保险计划”摆在赵先生的面前。
30种重大疾病保障、65岁前全残豁免保费、80岁生存满期金、每日住院给付收入保障、住院费用补贴、手术费用补贴……营销员一番讲解后，赵先生发现自己以前的保障，虽然不能说是薄如蝉翼，反正也确实不足。最终的结果是，赵先生购买了这份保险计划———15年期缴，每年保费近2.5万元，保障则包括保额为20万元的重大疾病保险、20万保额的意外险、20万保额的公交意外险，还有其他若干附加险。而投连险反而成了赵先生的次要选择，他买了一份10年期缴的投连险，每年保费1万元。
满怀着通过投资让资本升值的渴望，但最终却重金购买了传统的保障型寿险。赵先生这样总结了自己的“投资”经历：“我今年45岁了，其实三年前这位营销员向我推荐过类似的保险计划，但当时没能引起我的兴趣。三年过去了，也许是年龄增长的原因，发现保单上那些疾病的名字不再像以前那么遥远，突然发现自己的保障还很不够。”（樊大彧）
|网站首页|财经金融|银行|股票|基金|保险|期货|股评|港股|美股|外汇|债券|黄金|理财|信托|房产|汽车|
|