案例：袁茂的家境殷实，净资产达600万元，没有负债，但是为了追求“安全第一”，他只进行了单一的储蓄。
袁茂今年42岁，经营一家咨询公司。在自己的努力打拼下，公司已经走上了正轨，现在每年有80万元的收入。但激烈的竞争，让他感觉到这份收入已经越来越不稳定。袁太太的年收入虽然不多，但一直能保证在7万元～8万元之间。他们也进行过股票投资，50万元的资金现在已经亏损了10%。
投资股票失败后，他们觉得购买房产最安全。于是，他们在上海的黄金地段购置了两处房产自住，总价值300万元，都是一次性付款。此外，袁茂还给自己购买了三份人寿保险。
几年的积累，给袁茂家带来了250万元的存款。家境虽然殷实，夫妻俩倒也并不追求奢侈的生活。家里每月的开销都控制在2万元以内。其中1万元是公司的运营成本，主要是给员工的工资，交通费3000元。因为至今没有购车，他们出行基本都以打车代步，剩下的则为家庭日常开销。
下个月，袁茂家将迎来一个小生命。初为人父的袁茂此时感到了压力，他希望能给孩子20年最好的成长环境。没有什么理财经验的袁茂，想通过一些理财手段，保障自己全家未来生活的舒适。
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