人物：张阿姨
年龄：56岁，退休在家
资产状况：房产一套，存款5万元，退休金每月2000元左右
投资情况：5万元投资股市，3万元投资基金
保障情况：有一份终身寿险，有医保
理财目标：由于子女在外地，所以张阿姨首先考虑的是养老问题，她在投资方面虽然有经验，毕竟还是存在风险，希望在接下来的时间选择风险最小并且保证收益的投资方式，同时还想留笔钱给孩子。
退休规划，稳健为先
由于养老金的需求是比较刚性的，养老规划必须稳健并保守，以保本为最主要目的，在这个核心理念的资产配置前提下，才能根据自己的年龄，适度搭配一定比例的风险类资金如股票和基金，来提高资产收益率。
“从张阿姨目前的资产配置来看，基金和股票类高风险资金配置在总资产中配比过高，建议她在合适时机尽快降低该类资产配置，以降低整体投资风险。调整出来的资金，建议其配置成国家发行的三年期或一年期凭证式国债或低风险的纯债类基金，债券类基金收益稳健，波动较小，灵活性强，对于中老年人来说是个很好的投资选择，推荐招商安本增利债券基金和华富收益增强债券基金。”洪亚辉建议张阿姨这类资产的配置可以占总资产的40%～50%。
养老规划，保障兼顾
由于孩子在外地，张阿姨的养老和医疗就是一个非常突出的考虑因素，终生寿险收益稳健，兼顾保障是养老规划中一个很好的理财工具，“我们可以对张阿姨已经持有的寿险单子进行‘保单检视’，明确其金额、种类及其保障范围，再结合当地实际的医疗和养老水平，为老人进行合理的保险产品配置。”
同时，也建议想做养老规划的人，可配置中国平安 （601318 股吧,行情,资讯,主力买卖）的“智赢人生”，它年缴为6000元，缴费期10年，保障范围涵盖身故、重疾、医疗等，是很好的选择。整体的保险资产配置上应该在20%左右。
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