文/东方愚
北京日前出台了限制公积金贷款的新政，自9月1日起，公积金贷款“限贷一次”，即曾办理过住房公积金贷款，再次购房申请公积金贷款暂不获批；另外，夫妻双方有一方曾办理过公积金贷款，再购房也暂不办理公积金贷款。
尽管这是一条地方新闻，但因为涉及“楼市新政”这一敏感话题，所以，迅速广为传播，并在社会上引起强烈的争议。
房价高企是民众不能承受之重。对于这一新政的出台，南京公积金管理中心的解释是，“顺应国家宏观调控方向”及“公积贷款额度吃紧”。乍一听，这个解释合情合理。但仔细分析一下，便会发现其有隔山打牛之嫌。
据悉，南京市政府今年给市公积金管理中心定的贷款指标是45亿元。截至今年6月底，南京市归集公积金为22．96亿元，但放贷总额高达24．50亿元。显然公积金透支必须引起重视，但是，“惜贷”能治得了标，却治不了本。现在，加息已成为宏观调控的家常便饭，但公积金存款利率却低于银行储蓄利率，这样便导致了公积金的“流失”。
换句话说，如果提高公积金存款利率，则是激励之举，大家都愿意多缴存公积金，管理部门总账上也不至于透支那么快、那么多。但这只是一相情愿，所以，南京选择了“限贷一次”的制约型措施。其结果不但可能无法真正抑制公积金贷款乱象，反而打击了民众缴存公积金的积极性。
是选择激励来取得多赢，还是通过约束来减少眼前的所谓“损失”，这有点像做小学的逻辑推理题。事实上，南京出台这一新政，犯了一个低级的逻辑错误，即以偏概全。刚参加工作不久、经济压力较大的年轻人也会选择公积金贷款，但买的一般是小户型或二手房，为的是过渡一下，而新政无异于逼着这一群体买大房子、新房子。因为公积金贷款限贷一次，所以，必须“物尽其用”！
对房产投资者来说，影响则微乎其微。由于是投资性质，商业贷款与公积金贷款的利差并不是影响其决策的关键因素。所以，公积金贷款“限贷一次”只能隔靴搔痒，除了引起房产投资者心里几丝反感的涟漪外，并不会打消其炒房的积极性。
事实上，不少房地产商现在越来越不愿接受公积金贷款客户，甚至第一次用公积金贷款，房地产商也会推诿。一方面，是因为现在的公积金贷款流程烦琐，周期长；另一方面，则是由于接受公积金贷款不能给房地产商带来什么“实惠”。由于房地产商的话语权处在上风，购房者公积金贷款遭拒，只能哑巴吃黄连，有苦难言。
此外，不排除不少地方的政府部门拿着公积金乐此不疲地大搞“投资”。据新华社8月27日报道，兰州市住房资金管理中心原主任陈其明与银行高管、房地产公司老板联手挪用公积金1.17亿元一案终审宣判。政务不尽透明、公积金投资及收益信息无法得到阳光监督，给了陈其明们“便利”，谁能给普通购房者或公积金贷款者便利呢？
建设部此前发文要求地方政府公积金增值部分用以廉租房建设，但现在廉价房却是雷声大、雨点小，南京又给公积金贷款设了限。我们必须承认，南京市政府的初衷是好的，但这一新政真正实施起来，恐怕会伤了真正需要保护和帮助的人。“南京样本”给其他省市的最大启示，就是别让中低收入者——这一房价上涨最大受害者变得愈加窘迫。
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