两套房月供8500，月收入4万如何理财投资
上海的曾先生经商，和妻子住在宝山区。小孩在国外读书。曾先生拥有二套房，一套在宝山，另一套在嘉定。目前宝山的房子房贷每月月供4500；嘉定的房子，房贷每月3000。两套房都还了十年多的房贷。目前，嘉定的房子在出租当中，月租金可收取4000元。 曾先生的小孩在国外读书，一年花费约25万。现在曾先生的家庭支出还有车方面的花费，养车每年约5万，家里有保险，每年支出5000元左右。如今，曾先生和太太每月收入平均4万元，家庭还有现金储蓄50多万。 目前曾先生的困惑是，家庭有不小的支出，但也有现金储蓄，但他们不大敢投资，可如今储蓄又不太划算，收益率低，他们不知道怎么进行理财。 对此，国内知名财富管理机构嘉丰瑞德的理财师分析，认为曾先生家庭的相对固定支出包含了房贷、保险费支出、养车费用以及小孩出国的花费，而且国内的费用支出，除去固定的房贷月供、小孩的留学费用、保费之外的生活支出，每年的增幅估计在10%左右，相对于曾先生的收入和房租的增长来说，这部分“通货膨胀”不算多，还可以应付。但潜在问题是，如果没有投资的话，现金的50万储蓄这部分的收益，可能要有所损失。
如何投资？理财师认为，考虑到当前金融市场产品的多样化，只有量体裁衣进行配置才能实现资产的保值增值目的，故建议曾先生可在进取型和稳健型之间进行折中选择，即可配置一部分的风险性的投资，以及一部分的稳健型投资。 风险性的投资，适宜的包括股票、股票基金等。选择股票等权益类投资，考虑的是其风险不是特别大，而且收益也能不错。至于其他的风险性投资，比如期货、贵金属现货等，虽然可能短期即可获得较高收益，但是风险过大，并不适合参与，也尽量避免去参与。 风险性的投资，可配置在总的可投资资金的30%左右，即15万左右，而且配置的也应以股票中的估值较为合理的大盘蓝筹股为主，辅以成长性的股票。股票基金的配置亦然。简单的，沪深300里面的股票，可以选择配置其中的5-8只股，并且长线投资，长期持有。 而稳健型的投资，理财师建议曾先生家可以考虑配置固定收益类产品，收益比较稳健，配置的比例在50%左右。具体可在银行固定收益类理财、债券型基金、国债、互联网金融理财产品当中做选择。
目前，银行的固定收益类理财收益率在4%-6%左右，而债券型基金，收益率在4.5%左右。国债的收益率，最新的3年期为3.9%，5年期的为4.32%。而互联网金融理财产品，收益率多数在6%-12%左右，如现在比较流行的JIA理财上的白领公寓项目，收益率为6%-10%左右，这些都是不错的固定收益类的理财投资选择。 在投资的灵活性方面，国债的灵活性欠佳，而互联网金融理财的灵活性最高，市场上有短期的1个月，也有1年期的产品可选，投资门槛有百元起至十万、二十万起的不等，而且依合同，有的还可以赎回、转让等。 理财师建议，曾先生的家庭投资，在稳健型的投资中投资25万左右即可，即配置可投资资金的50%左右，其余再剩下的，则是平时的流动资金。平时的流动资金部分，可用余额宝等工具来储存。最后补充的是，上述投资，均可以长期的滚动进行，以获取复利的投资收益。 |
