3个问题揭秘何为“月供贷”
说到房贷，大家肯定不陌生，尤其是在当下买房，大多数人都要通过房贷才能买到房。但说到“月供贷”，估计就有很多人并不熟悉了。 “月供贷”其实在市场上并不少见，对大家每月还贷金额也有着直接影响。那“月供贷”究竟是什么？国内知名财富管理机构嘉丰瑞德的高级理财师对此进行了解答。 什么是“月供贷”？
月供贷和房贷一样，也是寄生于楼市的一项贷款业务。 “月供贷”是指，依据借款人现有月供进行的一款无抵押贷款，该产品主要针对已在银行办理按揭或抵押贷款的房主或车主。 虽然这项贷款业务无抵押无担保，但由于购房、购车者在此前的贷款审批时已经经过了筛选，整体的信用资质还是可以的。 另外，银行对于月供贷的资金流向也有着明确的要求，通常是满足借款人装修、培训等消费金融需求。 贷款额度和期限？ 通常来说，房贷最高可贷月供的45倍，车贷最高可贷月供的36倍，最高不超过30万。不过，不同的银行也有不同的标准。 有些银行此项业务的贷款额度与月供金额和时间有关。比如月供6个月的，最高可申请月供金额30倍的贷款，而月供12个月及以上的，则最高可申请到45倍的贷款。但最终额度都是有上限的，一般不超过30万或50万。
举例来说： 假设A现在每月还房贷5000元，已经连续还贷超过12个月，那他现在可申请到的月供贷的额度为：5000元*45=22.5万。 具体金额，银行还会根据借款人的收入、征信等因素，综合审核评定。 另外，月供贷的最长贷款期限一般仅有3年。 月供贷的利与弊？ 月供贷的有利之处和多数贷款一样，可以提前满足借款人的一些需求，同时还能分期付款。另外，由于该贷款无需抵押和担保，对借款人来说，更方便申请。 但嘉丰瑞德的理财师认为，比起月供贷的好处，月供贷的不利之处对借款人的影响更大。 一方面，月供贷的利率比房贷利率高不少。房贷利率一般在每年4.35%-4.9%之间，而月供贷仅每月的利率就在0.75%-0.9%之间，折合成年化利率则达10%左右。
还是以A为例，在每月需还5000元房贷的情况下，又申请了3年期的15万月供贷，那他现在每月的还款金额将达到1万以上。对A来说，还款压力瞬间增大不少，除非他每月的工资足够多。 另一方面，资金投向无太多限制。前文中提到银行对月供贷的资金流向是有明确规定的，但有一些违规中介和担保公司却表示，月供贷是不会限制资金用途的。 这就意味着，借款人在借到钱后是可以将资金用于其它地方，比如炒股、炒房等。本来，“月供贷”就是一种加杠杆的表现，如果再以这比资金流入股市、楼市，加大了借款人的还款风险。对借款人来说，一旦投资失败，资金压力也更大。 此外，借款投资也是不提倡的，对投资者来说，有多少闲置资金就做多少投资，依据各产品的投资门槛决定。如果钱真的不多，也可选择像JIA理财平台上的产品，100元起投，收益还比余额宝高出不少，资金流向明确，更为安全稳健。 “月供贷”对有些人来说，确实可满足自己的需求且不会有太多负面效应，但对另一些人来说，尤其是工薪一族，不仅会加大每月的还款压力，还会多出不少利息，不建议操作。 |
