本期出镜
任先生，今年45岁，在某事业单位担任中层领导，家庭月收入2万元，拥有现值200万元房产一套，尚处于还款阶段。
理财财产
活期存款10万元，定期存款50万元。
理财目标
1、6年后即2014年为小孩上大学储备15万元学费。
2、维持退休后的生活水平与退休前保持一致，身故后将尽量多的财产作为遗产留给小孩。
本期理财提示
貌似无忧的中层阶级家庭是许多人羡慕的对象。殊不知，光鲜的生活背后蕴含着巨大的财务陷阱。如果理财得当，他们不仅可以风风光光地走完下半辈子，还可能惠及后代；但倘若一个不小心坠入这些陷阱中，等待他们的将是竹篮打水一场空。
理财师建议
压缩支出+有效投资
支出庞大是任先生一家财务管理失衡的症结之一，尹蓉建议他们坚持记账。"找出哪些钱该花，哪些钱不该花，及时调整。"
尹蓉说，即使没有时间，也有不少抓空记账的小窍门，比如不少银行开设了账户支出即时通知的业务，刷卡消费后马上可收到短信告知你的花费是多少，在哪里消费，把这些短信留下来，就自成了一本记账单。再如添置衣服一项，可把购物小票统一放置，一来容易统计支出，二来需要退换时查找方便，三来也从一定程度上遏制了购买欲望。
但是，每个家庭的消费习惯和家庭结构不同，要想从根本上解决任先生一家的支出问题不太可能，毕竟任先生上有老，下有小，中间有房贷。收紧支出只是让这一家人培养时时处处理财的观念，而留着银行里的60万贷款才是此次行动的重中之重。
理财师尹蓉为任先生和妻子进行了风险测试，得到的评价是"稳健型"投资者。她给任先生规划的是20年以上的长期投资，分散下来，风险很小。"当然，每年的收益肯定是不一样的，就像股市有高有低。但是，投资期限拉得很长的话，平均下来，这些预期收益率定得并不算高。"尹蓉解释道。
按照每年平均7.22%的收益率，单凭这一项规划，任先生和太太的"无忧"生活不仅可以维持到80岁以后，还可以在身故后为儿子留下144万的现金遗产和一处房产
激活负债杠杆
尹蓉为任先生支的第二招是要充分利用负债杠杆。
"您是2004年购买的房产，200万元的房款只贷款了50万元，太可惜了。"这么做没有利用负债的杠杆效应。如果当时贷款100万元，用剩下的钱在前两年投入股市或买基金，收益可观。
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