价差不少还需货比三家
虽说信用卡的服务内涵大同小异，但是具体到某家银行的网上商城也不尽相同，持卡人在选择时最好还是“货比三家”。
诺基亚N97是金小姐近期看上的一款3G手机，因为拥有建设银行(601939,股吧)和工商银行(601398,股吧)两张信用卡，她便到两家银行的网上商城看了看。这一看，倒让金小姐看出了点问题。原来，这两家银行都是“免息12期支付”，诺基亚N97在建设银行网上商城的售价是6096元，分12期付款是每期508元，附赠原装电池一枚。而在工商银行(601398,股吧)网上商城上，12期分期价则为422×12(期)=5063.97，VIP用户12期分期价420.70×12(期)=5048.43。也就是说，不考虑电池价格，在工商银行购买该手机，要比在建设银行购买少花总共近1000元。
记者搜索了多家银行网上商城，发现同一款商品之间的差价也不小。比如有一款不到100元的U盘(2G)在两家银行分三期支付，每月也相差0.33元。佳能同款数码相机分12期月供有5.5元的价差，一年相差66元。
就像逛不同的超级市场每天有不同商品的特价，银行网上商城老顾客的朱先生向记者透露了一个购物小窍门：“其实每家银行在商品种类上都各有特色，他们也会不定期进行商品促销和特卖，这个时候往往就是出手的好时机了。”比如他看到，某银行网上商城正在团购特惠的华硕“贝壳”上网本售价为2856元，分期付款是238元×12期，而网站所提供的市场参考价2999元。“团购+分期付款”，这样的优惠组合多少有点令朱先生心动。
由于朱先生已经是工商银行网上商城的VIP用户，他发现工商银行网上商城在数码产品上商品比较丰富，经常有优惠幅度比较大的商品推出。对于购买性价比较高的旅游机票商品，他则推荐招商银行(600036,股吧)，“招行旗下的商城很多，选择范围也更广。”
银行业内人士建议，选择网上商城或账单上指定商品分期付款，由于指定商品价格略高，应首先对指定商品货比三家，如果价格差距过大，应根据自己的资金紧缺程度，考虑是否分期。
“免息”不等于“免费”
如果说各大银行打出的“免息”招牌还不够吸引人，那么面对银行方网上商城“免利息”的承诺，不少人以为捡到个大便宜。其实不尽然，信用卡网上商城信用卡分期还款消费大部分是“免息不免费”。
首先，虽然银行免收利息，但持卡人每期必须付手续费。需要注意的是，这里的“利息”与“手续费”是两个完全不同的概念，分期还款免息并不意味着不收手续费。而且，不少银行在商品信息上并没有注明“手续费”这一支出，给持卡人消费者打了一个“闷包”。
那么，分期付款的手续费到底有多高呢？各家银行的分期付款手续费率有所不同。目前银行收取手续费有两种方式，一种是以月手续费的方式平均每期收取，农行、建行、交行等均采取该形式；另一种则是在缴付首期款时一次性收取，以工行、中行为代表。在统计中，手续费费率标准不仅各家银行略有不同，选择不同的分期期数，享受到的费率也不同。持卡人在选择消费分期付款时，要慎重考虑分期期数及手续费，选择适合的信用卡分期，才能更加合算。
而且，如果持卡人申请提前结束分期付款，多家银行规定必须在下一个还款日前一次性把商品金额和剩余的各期手续费都还清。据了解，有的银行还要另收费用，农行等提前还款则会享受手续费减免优惠，农行分期付款就规定按实际还款期数计收手续费，提前还款只收当期分期手续费，提前结束的期数则免收。值得注意的是，若持卡人所购买的商品发生退货情况，需要终止分期付款，除工行明确规定“退货退分期手续费”外，多数银行是不退还已经支付的手续费的。
此外，免息不等于免收滞纳金。既然是信用卡消费，逾期还款就需要支付滞纳金，信用卡分期付款也不例外，这一点经常被许多持卡人所忽视。信用卡还款的滞纳金与信用卡消费的免息也是两码事，不少持卡人误以为信用卡任意分期付款就没有滞纳金这回事。
尽管大部分信用卡分期付款业务都会在细则中说明：任一还款期内，应返还金额有逾期滞纳情形产生，将计收滞纳金，但这也经常容易被持卡人所忽视。因此，建议持卡人对于分期付款也要按时还款，否则，不仅不能免息，还要交罚息，而且信用等级会受影响。
所以，对于手中有足够资金购买物品，而且没有其他投资去向的消费者，应该不考虑做该种分期付款。
信用卡网购要多留心眼
和信用卡普通消费一样，分期付款虽然缓解的只是暂时的付款压力，但这也是笔既定的消费。由此银行理财师提醒，用信用卡分期付款提前消费容易导致消费过度，所以，持卡人在使用这项业务之前，应仔细权衡自己是否真的需要购买某样商品。另外，由于有些银行的分期付款业务是在第一个月一次性扣除手续费，即使持卡人以后提前还款，银行也不会退回手续费，而手续费率又和付款期数挂钩。所以，持卡人在选择付款期数时，应充分估计好自己的偿还能力。
招商银行工作人员提醒，在使用银行卡支付时，电脑安全和账户密码安全是首位，由于某些信用卡是没有设置交易密码的，而如果消费者又没有设置消费通知短信或者后续跟踪服务的话就很可能面临盗刷的风险。
此外，并非与银行签订了协议的特约商户就等于拥有了金字招牌，因为银行除了核对商户的营业执照和建立稳定的网络支付连接外，并没有监督商户经营性行为的义务。个人购物时还是需要多选择信誉好、访问量高、能够提供第三方支付平台或者货到付款的商户进行交易。
银行理财师建议，选择分期付款购买商品时，持卡人要多留个心眼，一方面多注意了解商品的价格信息，因为有些商品在分期付款时没有优惠折扣。而且一般网上分期需要等半个月左右间才能拿到货品。此时，不妨电话咨询问清楚银行的相关情况，比如消费满多少额度可以分期付款，手续费如何计算、收取，万一商品有质量问题如何退款等，尽量减少后顾之忧。 上一页 [1] [2] [3] [4] [5] [6] [7] [8] [9] [10] [11] [12] [13] [14] 下一页
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