本报记者 郭凤琳 北京报道
随着央行连续三次加息，去年还被视为鸡肋的固定利率房贷逐步升温，不少贷款人选择将浮动利率房贷变更为固定利率房贷，银行则趁机推出了利率上调后的新产品。
回避加息风险
7月23日下午，建行和中信银行就公布了新的固贷利率。其中，建设银行3年期固贷利率由5.84％上调至6.12％，5年期固贷利率由6.06％上调至6.39％，10年期固贷利率由6.6％调高至6.85％。中信银行则按央行基准利率最多下浮15％。
所谓固定房贷利率，是一种在一定期限内的固定利率，在此期限内，不因央行利率的调整而变动。与浮动房贷利率相比，固定房贷利率同样是有风险的，关键看银行和消费者对今后利率升降的预期。假如未来利率是下降的，那么消费者就无法享受到今后利率下降的收益，银行就可以坐收今后利率下降的利差收入；假如未来利率是上升的，那么消费者就可以坐享目前固定利率的安全，不必担心今后的房贷利息因利率上涨而水涨船高，但银行就要承担因利息上升而带来的风险了。
专家指出，个人选择哪一种贷款方式，与个人财务状况、风险偏好及未来收益预期关系密切。因此，个人在进行住房信贷利率选择时，把这些因素计算进去也是十分必要的。所以说，银行推出固定利率信贷产品，并不一定适合每一个人。“这完全取决于市民自己的想法，选择固定利率的最大好处就是回避了加息风险。在升息预期下，银行客户在办理固定利率房贷之后，可将房贷利率进行锁定，以规避因利率调整所造成的利息损失。但是加息的反面就是降息，到时候选择固定利率的市民又有可能承担一点损失。但就目前而言，加息周期何时结束，结束后如果降息又会降到怎样的一个基准上，谁也说不准。百姓办理此业务时不妨货比三家。”
三类人不适合固定利率房贷
在加息预期下，固定利率房贷虽然可为购房者省钱，规避风险。但银行专家表示，并非所有购房者都适合这一房贷产品，年轻人、投资者和贷款金额较多的客户要谨慎。
一般来说，固定利率房贷的利率标准都会比现行房贷基准利率要高一些，在还贷初期，其还款金额也会比浮动利率房贷的还款金额高些，因此，对于那些目前经济紧张、而未来预期收益较好的年轻人来说，浮动利率房贷产品可能会更适合。
房产投资者也不适合该项房贷产品，对于他们来说，也许几年之后，房子就会转卖出去，而购房初期却要因为选择固定利率而负担更多的房供，显然会增加投资成本。此外，贷款金额较大的客户在选择该项业务时也需要谨慎。
此外，贷款金额较多的客户在选择该项业务时也需要谨慎。大多数固定利率贷款的期限都为3年、5年，最长也不过10年，而这些还款期限相对于日益增加的贷款余额来说，显得太短，由此计算出的每月还款额也将大大超出普通客户的承受范围。
理财新品
深发理财品挂钩“二氧化碳”
本周，深圳发展银行推出国内第一只“二氧化碳挂钩型”本外币理财产品，挂钩在欧洲气候交易所上市，目前交易非常活跃的“欧盟第二承诺期的二氧化碳排放权期货合约（2008年12月合约）”。
该产品投资期限12个月，到期保本，预期最高年收益率分别达到7.8％（人民币）和15％（美元）。专业人士分析，二氧化碳排放权的期货价格可能由以下两个主要因素决定：天气及购买者的参与情况。
随着欧盟委员会逐渐完成二氧化碳排放权额度的分配，第三季度已有更多的买家入市，而第四季度乃至明年则会更多，目前不断提高的购买者的参与水平，将促进当前的市场走向，促成上升的市场走势。据法兴预测，08年12月排放权期货价格将从目前的19.5欧元/吨上涨到第四季度的24欧元/吨。
建行利得盈信托理财下周面市
日前，记者从建行北京市分行获悉，建设银行将于8月20日－9月6日发售2007年第49期“利得盈”人民币信托理财产品。
据建行北京分行相关人士介绍，该期“利得盈”产品为人民币保本浮动收益型人民币信托理财产品，所有认购资金用于向淮南矿业（集团）有限责任公司发放信托贷款，发售规模10亿元，期限1年，5万元人民币起购，以1000元的整数倍递增。本期产品实行差别化定价，对认购金额5-300万元的客户，产品预期年化收益率为4.11％，对认购金额超过300万元（含）的客户，产品预期年化收益率为4.26％。
该产品采用先到先得，售完为止的销售方式，需要购买该产品的投资人持本人有效身份证件、中国建设银行龙卡储蓄卡、理财卡或活期一本通存折，到中国建设银行网点进行认购。
花旗发售“境外CPPI票据”QDII
花旗中国近日发行一款全新的代客境外理财投资产品——4年期美元投资精英CPPI票据。
该产品荟萃全球顶级投资天王，潜在季度分红4年累计最高可达45％。其参考组合投资对象均为全球顶尖的投资大师所管理的公司股票或基金，其中包含了四大国际“投资天王”：“股票天王”沃伦.巴菲特的伯克希尔-哈撒韦公司，“商品天王”杰姆.罗杰斯的罗杰斯商品指数基金，由“私募股权天王” Kohlberg， Kravis和Roberts执掌的KKR私人股权投资者有限合伙公司和“债券天王”比尔.格罗斯管理的太平洋投资管理公司PIMCO的债券基金。
该款代客境外理财投资产品在上海、北京、广州、深圳、天津、成都和杭州接受认购，到2007年8月27日截止，起购额为10，000美元。
|网站首页|财经金融|银行|股票|基金|保险|期货|股评|港股|美股|外汇|债券|黄金|理财|信托|房产|汽车|
|