本报记者 崔帆
北京、上海等地的一些金融机构房地产类消费贷款正在逐渐收紧，而与此相反，不少车商却纷纷推出免息车贷促销业务，这让购车一族能够以零利息贷款买车
临近岁末，一直以来始终让消费者敬而远之的汽车信贷并未受到央行加息的影响，反而异常活跃。
北京一家外资公司工作的陈小姐在乘坐地铁上班时无意间听到一个让她心动的消息。
“很多汽车厂商最近都推出了‘零利率’的车贷。”陈小姐喜形于色地说道，“我计划是明年年底一次性付款买一辆私家车，没想到可以提前一年圆梦。”
原来，在今年10月，陈小姐迫于央行五次加息的压力，将原本积攒的十多万用于买车的钱一次性还清了银行的房贷。
由于陈小姐将全部积蓄用于还清房贷，若要购买私家车唯一的途径只能是向银行贷款，经过多方打听，银行的车贷利率比房贷利率至少要高出4个百分点，这让陈小姐彻底打消了贷款买车的念头。
在这种情况下，汽车厂商车贷“零利率”的悄然露头，自然吸引了很多“爱车一族”。
据了解，目前市场上的优惠车贷业务大多由汽车金融公司和厂家、经销商三方或者双方合作推出。其中零利率车贷首付款一般在30%―50%之间，还款时间一般为1―3年，“零利率”已经成为汽车厂商们在岁末竞争、促销的新手段。
银行贷款不划算
与国外按揭贷款买车高达80%的首付相比，国内按揭买车则是本末倒置，平均首付比例在20%左右。
花明天的钱在今天享受有车的便捷，车贷对于消费者来说，无疑是一种必要的理财方式，它能让更多人买得起车。
但一个令购车族却步的原因是，国内商业银行居高不下的车贷利率。
由于近年来央行不断上调存贷款利率，这让不少已经贷款或者即将贷款的人很头疼，不断调高的利率更把许多期望通过贷款买车的人挡在了门外。
《财经时报》分别从大众汽车金融公司和上汽通用汽车金融公司了解到，通过与银行合作的5年期的车贷利率平均已经接近9%。
例如，上汽通用汽车金融公司5年期车贷利率为8.49%，大众汽车金融公司为8.9%，两家公司的汽车贷款均是通过与银行合作而来。
这意味着，消费者如果以5年按揭的方式贷款10万元买车，至少需要支付超过3万元的利息。
而且，汽车价格不如房价坚挺，促销降价已成为汽车市场上最为普遍的现象，目前的“零利率”贷款与其他优惠相抵触，这让购车族不能尽享诸如降价所带来的好处。
按每年车价下调10%计算，如今一辆20万元的中高档小车，5年后可能只卖10万元，而贷款买车可能最终要花掉25万。
“在银行贷款买车太不划算，不如咬咬牙一次全付清。”陈小姐发出了这样的感慨，“我若贷款5万元，三年分期买车，最少得交给银行7000元的利息，车价若在三年内降价1万元，贷款买车的性价比就太低了。”
“零利率”面世
部分汽车厂家和经销商似乎嗅到了银行车贷高利率所衍生的商机，相继出台了一些针对按揭购车的促销政策。
而“零利率”车贷就是其中最重要的“杀手锏”。
很多汽车品牌经销商联手自组的汽车金融公司，纷纷打出“零利率”的销售模式，相继推出了不需要支付利息的贷款购车业务，车贷“零利率”迅速在全国升温。
实际上，“零利率”车贷在国外早已出现，这是汽车生产商为了争取更多的消费者，让旗下的汽车经销商常采用的一种促销手段。
为此，《财经时报》向大众汽车金融公司电话咨询了“零利率”按揭购车的程序。
该公司的一位销售人员向记者介绍，以购买厂家指导价为10.78万元的宝来1.6L手动标准型三厢轿车为例，购车者需首付40%车款，即43120元，其余64680元可分三年偿还，每天支付额为69元，而三年累计贷款所产生的10322元利息可以全部免除。
“购车者只要持身份证，到4S店填写一张订购单，并当场由4S店传给银行，经过银行确认后付费，就可以按‘零利率’方式贷款买车，所有程序两三个小时就能办完，十分便捷。”这位销售人员告诉记者并强调，“‘零利率’按揭买车不需要房产等任何形式的抵押。”
算清经济账
“零利率”贷款买车节省利息，这对于消费者来说确实可以得到实惠，但在选择这种买车方式时要先算算经济账。
事实上，“零利率”并非意味着银行不收利息了，按照中国银监会《汽车金融公司管理办法实施细则》的相关规定，汽车金融机构发放贷款，利率应在央行公布的法定利率基础上浮动10％至30％。按照这个规定，汽车金融机构并不能以零利率放贷，因此利息成本实质是由汽车厂家和经销商承担了。
《财经时报》了解到，“零利率”车贷并不是完全绝对省钱的买车方式。一般情况下，如果消费者享受了“零利率”车贷，则意味着不能选择其他促销优惠。
上述金融公司的销售人员透露，如果买一辆10.78万的宝来车，享受免息贷款，最多能节省一万多元，但在年底很多经销商都会大幅降价2-3万促销，对比金额，选择降价促销更合适，“只不过，这是需要全部以现金付款”。
此外，北京大众某4S店的负责人也证实了上述说法：“要享受免息按揭，余款必须在一年内还清，而且只能小幅优惠，价格基本接近厂家指导价，总价格算下来真的不如正常分期划算。”
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