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银行是国民经济建设的重要枢纽,金融活动的安全稳定已经成为国家经济命脉的主要方面。银行业务的核心就是经营风险、控制风险和防范风险。作为银行经营的最前沿——柜面人员，如何培养他们的合规操作意识，提高风险防控水平，控制并不断降低稽核差错，保障客户资金安全，维护银行社会形象变得至关重要。笔者结合多年的管理和实践经验，就如何做好柜面业务风险控制,切实提高柜面人员的学习能力、业务处理能力和风险控制能力，使合规操作、执行规定动作成为每一个柜面人员的工作习惯进行了一些思考。
一、提高柜面人员的学习能力
在实际工作中，培训及信息传达的渠道多种多样，如各级分支行信息站、晨会、例会、微信群、新一代员工渠道的及时消息和公告、临时现场传达等。每当有新业务、新政策或者某个典型性案例时，都要通过多种渠道为员工传递信息，提醒员工利用工休和业余时间及时进行学习和掌握，避免在一些常见问题中出现偏差，如是否需要收费、收费标准是什么、是否可以代办等。要将每次培训时的业务资料整理成资料册，方便员工在工余时间翻阅。还可以在培训方式上加以改变和调整，加强员工的互动参与度，设置不同的场景将员工纳入其中，进而提高大家的主动学习兴趣，提高员工自主学习能力。
除现场培训外，还要创造条件将培训资料加工成电子版、放到员工业务终端上，便于柜面人员搜索与查阅。要利用每天的晨会，对柜面人员进行日常规范操作培训、风险提示、每日问答，使其时刻保持头脑清醒，警惕风险事故的发生；坚持每周进行业务培训，对新业务新风险点进行重点培训，对关键时点和关键环节开展重点自查；每旬通报自查结果，并对查出的问题进行分析，找出主客观原因，避免类似问题重复发生；每月对柜面人员进行业务测试，以考代训切实提高柜面人员的业务水平。
二、提高柜面人员的业务处理能力
建立柜面人员常用资料电子和纸质档案册，对业务受理需注意的事项进行重点提示，方便柜面人员在办理疑难业务时查找，减少对业务主管的依赖。对产品销售环节所需的业务凭证、风险提示进行汇总分类，保证柜面人员在产品销售时网点留存资料完整有据。对代理业务、上门服务、投诉受理、网络故障等业务流程进行梳理并规范成书面材料，使柜面人员在受理业务时有据可查，同时也能让新上岗员工尽快掌握业务处理流程。
三、提高柜面人员的风险控制能力
1.开展柜面业务重点风险点集中治理。根据近年来各类检查、审计发现问题情况，分析其变化规律、发展趋势及风险度，梳理出其中普遍性、高风险问题，查找原因，明确治理方案。根据省分行开展的“柜面业务重点风险点集中治理活动”，抓好重点问题治理。按照风险导向原则，对网点现金、贵金属、重要单证、业务印章、网银盾、移动终端、自助设备、代客保管和代客办理业务等高风险、易发案环节和部位，严格执行岗位制约、授权控制、规定的自查频率，落实安排的检查事项。在进行业务检查时突出突击性、有效性，同时做到业务品种全覆盖。
2.落实关键环节常态化检查，重点时段针对性检查。对岗位权限设置、业务授权、查库制度执行、岗位轮换、不相容岗位管理，以及内外账户对账、产品和电子银行签约、指纹采集、登记簿管理等关键环节，落实常态化检查。认真开展员工行为和风险排查，严防内外勾结作案，确保客户信息安全、银行内部信息保密等。要及时跟进新产品和新业务检查，加强对新产品、新业务，以及职责、流程变化的风险识别和监测。根据风险识别和监测结果调整对重点风险点的检查频率。针对检查发现问题，通过培训、指导、考试等措施，有针对性进行帮扶。对新产品、新业务，如流动柜台、理财POS等及时发现和解决风险隐患。岁末年初、法定长假、系统上线等重要时段，是操作风险易发时段，应采取有针对性防控措施，防范特殊时段诱发的违规操作、逆流程操作、弄虚作假等违规行为。
3.开展柜面业务操作风险防控教育。开展经常性的风险警示教育，引导员工自觉抵制不良风气侵袭；通过案例、风险提示等提高风险防控的敏锐性，防控外部欺诈等风险；高度重视涉及资本市场、民间融资、金融诈骗、虚假开户、外部侵害等外部风险因素，按相关规定切实做好风险排查、制定预案，消除风险隐患。及时发现并处置参加非法集资、利用个人控制账户为客户归集资金等行为。总结工作做法，推广先进经验，提高员工知风险、识风险、化风险、抗风险的风险识别能力，减少和杜绝工作中的盲从和失误。针对各类检查发现的问题，充分利用员工轻微违规行为积分管理工具，对员工的轻微违规行为进行主动积分，提升警示教育效果。
4.落实激励和资源配置政策。加大柜面业务基础管理和操作风险管理的激励和资源配置力度，并纳入员工的全年工作考核。
通过以上机制的建立，从日常业务操作习惯上培养员工的风险防范意识，增强抵制风险的技能，强化风险事故的问责，筑牢风险防控的第一道堤坝，从根本上杜绝事故案件等风险隐患的发生，确保银行稳健经营和可持续健康发展。
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