商报讯(记者 崔启斌)下月起，京城投保人在购买投连险时须留意保单是否标明“风险等级”，若无标注则为不合规保单。记者昨日获悉，按照北京保监局的要求，北京地区保险公司自2月1日起须在销售的投连险保单上标明“风险等级”，试图尽力压缩销售过程中的误导风险，保护投保人的合法利益。
北京保监局是在《关于在北京地区建立投资连结保险产品销售适用制度的通知 》(以下简称《通知》)中做出上述要求的。
保监局要求，各公司在推出投连险账户的同时，应当根据该账户的投资方向、投资范围和投资比例，确定投连险账户的风险等级，可分为高、中、低三个类别，还可根据实际情况进一步细分。这种风险等级评定属动态的，需要保险公司定期评定，及时调整，如有风险变化，应及时告知投保人。据悉，这是鉴于投连险对消费者的风险承受能力和财务状况要求较高、而有些公司在销售过程中又有不规范的行为而制定的。
据记者了解，去年部分地区出现的投连险退保潮一度波及到了北京地区，当时保监会立即要求北京地区销售投连险的保险公司进行全日监测，每日上报退保数据，分析退保原因。当时反馈的结果显示，投连险退保很大比例是因为营销人员风险提示不明、把保险理财产品当银行理财产品销售，有明显的误导嫌疑。为此，监管部门开始了针对投连险市场的规范。
《通知》要求各公司在承保之前将投连险账户和投保人风险承受能力进行匹配检验，各公司应向投保人反馈匹配检验结果。为防止测试成为摆设，《通知》要求将风险测评结果存入业务档案。如果投连险账户风险超越投保人风险承受能力(即风险不匹配)，保险公司有义务告知投保人。投保人明确拒绝接受风险承受能力调查的，保险公司要对投保人进行必要的提示，说明购买投连险可能面临的风险，并要求其亲笔抄录以下内容后签名，即“本人已阅读保险条款、产品说明书和投保提示，并了解投资连结保险的产品特点、费用扣除和投资回报的不确定性，自愿放弃风险承受能力调查，并愿意承担相关风险”。
不过，《通知》并没有对不合规的保险公司提出具体的处罚措施。保监局相关负责人表示，这一规定并不是强制性的，但是如果保险公司的保单范本和销售流程不能达到《通知》的要求，保监局在定期检查过程中发现“不达标”问题，将严格按照相关法律、法规和规章制度进行处罚。
目前各家保险公司尚无新投连险推出，多家开发部门负责人告诉记者，现在处于产品设计调整期，仍在为今年新产品上市做准备。届时会根据监管要求规范销售，而记者昨日走访多家银行也发现，看到原来摆放投连险资料的宣传架，已换成零星可见的分红险宣传资料。
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