家住南京的张先生和张太太结婚3年了，目前都有一份较为满意的工作，在小宝宝出生前，两人对收入的支配一直比较随意，开支方面缺乏计划性，虽然一直过着“月光”的日子，但也不犯愁。不过，今年1月2日降生的宝宝可让他们意识到钱不够花了。宝宝出生后，必须开支的地方一天比一天多，虽然家庭月收入已经超过8000元，但心里的压力却一天比一天大。现在，张先生和张太太急需一份理财规划。
宝宝出生后压力骤增
张先生1979年出生，今年31岁，张太太小他两岁。两人大学毕业工作几年之后，于2007年年底结婚。现在，张先生在一家国有企业工作，月薪4500元左右，收入比较稳定。张太太是一家公司的行政文员，工作5年时间内，月收入由原来的2200元涨到了3800元。
两人婚后不久便靠父母的支持按揭买了房，虽然是一套面积不大的二手房，但也算有了个“窝”。目前每月需还房贷1400元。在生活支出方面，张先生说因为宝宝的出生，目前每月家庭开支约在5000元左右，包括家庭基本生活费用、购物、宝宝的开支等，而且时不时会“超支”一些。于是，两人每月最多可以结余1900元，有时甚至还会出现“赤字”的现象。
在年度收支方面，张先生说以往的年终奖金他们会消费一些后作为炒股本金，而这次领到的年终奖金除了给宝宝购买一份年交保费5640元的分红保险外，剩余部分也基本花在宝宝身上了。
家庭成长期如何理财
至于张先生和太太本身，除了社会保险外，他们并没有投保过商业保险。据张先生介绍，宝宝的这份保险是太平洋(601099)寿险的“鸿福人生两全保险(分红型)”，每2年可以返还1800元直到终身，在61岁至86岁期间可以返还自己所交本金的108%，缴费期为10年，但保险金额不是很高。
由于尚处在家庭建立的初期，张先生一家的资产结构比较简单，活期存款及现金有11000元，自住房价值65万元，房贷剩余20万元左右，家庭净资产为46.1万元。其中11000元的活存及现金，来自于原本的股票账户。张先生说，宝宝出生后他清空了股票账户，在办完宝宝满月酒、为宝宝添置生活用品后，余下了11000元。现在，他和太太就只有靠这笔流动资金和每月收入过日子了，生活中常常有受穷的感觉。
为了缓解经济压力，他希望理财师提些具有可操作性的建议，让他们在未来慢慢有所结余，远离“月光”生活。而在保险方面，他希望理财师可以对现有的情况提些建议，告诉他们夫妻俩是否需要购买保险，又该购买怎样的险种，宝宝的保障是否已经充足等等。总之，为这个理财方面“一头雾水”的家庭提点建议。
|
每月收支状况 (单位／元) |
|
收入 |
支出 |
|
本人月收入 |
4500 |
房屋月供 |
1400 |
|
配偶收入 |
3800 |
基本生活开销 |
5000 |
|
其它收入 |
0 |
|
|
|
|
|
|
|
|
合计 |
8300 |
合计 |
6400 |
|
每月结余 |
1900 |
|
|
|
|
|
|
|
|
年度收支状况 单位／元 |
|
收入 |
支出 |
|
年终奖金 |
12000 |
保费支出 |
5640 |
|
其他收入 |
0 |
其他支出 |
0 |
|
合计 |
12000 |
合计 |
5640 |
|
年度结余 |
6360 |
|
|
|
|
|
|
|
|
家庭资产负债状况 单位／万元 |
|
家庭资产 |
家庭负债 |
|
活期及现金 |
1.1 |
房屋贷款 |
20 |
|
定期存款 |
0 |
其他贷款 |
|
|
基金 |
0 |
|
|
|
股票 |
0 |
|
|
|
房产(自用) |
65 |
|
|
|
合计 |
66.1 |
合计 |
20 |
|
家庭资产 |
46.1 |
|
|
相关文章：
IRR的正确打开方式——玩转保险理财少走弯路
年末发力代销保险 银行“吸金”转移阵地
海康12款万能产品 最高5.5%最低3.05%
年入18万三口之家 如何用保险理财实现还贷养老
华夏人寿新推银保渠道分红险
最新文章：
· 全国基本养老保险参保人数达10.7亿人
· 习近平对广东梅州市梅大高速茶阳路段塌方灾害作出重要指示
· 开展“救护师认证”，新华保险北京分公司推进“寿康养护”一体化
· 新能源车险“三高”问题何解
· 中国人寿财险深圳市分公司开展一线环卫工人慰问活动
|网站首页|财经金融|银行|股票|基金|保险|期货|股评|港股|美股|外汇|债券|黄金|理财|信托|房产|汽车|
|