尽管分红险一股独大独占8成市场份额，但本着创新分散风险原则，保监会还是小心翼翼地将升级版的投连险——变额年金险，经历一年半推敲后，近日终于撩开面纱推向市场。
随着监管的导向和资本市场的赚钱效应逐步消失，一度将行业占比拉升至50%的投连险，在不到半年的时间内，一下子回落到目前占比微乎其微。大起大落的背后凸显行业发展的不均衡。
受市场拖累，投连险一直没咸鱼翻身。保险行业推出的升级版的投连险——变额年金险，将投资和保底有机结合起来，目的是建立多层次符合市场需求的保险产品，将这部分客户吸纳进来。
按照一般创新原理，新品推出往往是实践在先，规章制度跟进，但这次变额年金做法则刚好相反，除了规章先制定，培训跟进后，才开始接受公司试点申请。试点的范围、内容、上限等等都有详细规定。目前看变额保险很难短期大规模发展。
除此以外，银保新政也限制了变额年金险的销售。今年3月，保监会、银监会近日联合发布了《商业银行代理保险业务监管指引》，其中明确规定投资联结保险产品，不得通过商业银行储蓄柜台销售。而保监会此次下文也明确表示，变额年金险不能在普通储蓄柜台出售。
保监会主席助理陈文辉在近期贯彻落实《商业银行代理保险业务监管指引》视频会上坦言，银保业务自去年11月开始出现下滑，并且影响一直延续至今。另外，在网点资源尤其是优质网点有限的情况下，特别是随着工、农、建、交四大国有银行以及邮政拥有自己的寿险公司，银行将更倾向于和大型保险公司或是有股权关系的公司合作，中小保险公司的银保发展空间可能会受到一定影响。
据了解，在投连险中最先抢占风头的外资保险公司，目前也对变额年金跃跃欲试。联泰大都会人寿参与了保监会变额年金研讨，有望成为首批试水公司。
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