背景资料
张女士,38岁,大专学历,单身妈妈,有一个男孩,上小学二年级。其资产状况如下表。
张女士家庭资产收入状况
项目 |
数额 |
薪资 |
15000/年 |
住房 |
150000(85平方米) |
定期存单 |
250000 |
基金 |
嘉实300 |
150000 |
易方达积极成长 |
50000 |
华宝动力 |
20000 |
嘉实主题 |
20000 |
泰信优质 |
50000 |
中信红利 |
50000 |
华夏复兴 |
10000 |
净值收益 |
250000 |
合计 |
1015000 |
(单位:元)
另外,张女士有2份分红保命型保险:一份一次交清4万元,复利分红,已交2年了,还有3年到期,保险期间若出意外(死亡),可获赔偿10万元;另一份每年交1.2万元,交3年,现已交2年,2008年初还有一笔,每3年返1800元。本人有社会保险金,每年交3000元左右,直到50岁。另有意外保险,最高可获赔5000元。孩子有意外保险、疾病险,每年交50元,保额5000元。每月支出约2000元。
理财目标
(1)为孩子筹备上大学的教育费用。
(2)为自己筹备养老费用。
(3)近期购买价值5万元的经济型轿车一辆。
(4)3年后换房到好的地段,预计要30万元。
财务状况分析
张女士的家庭财务状况,可以用两句话来进行描述:收入偏低,张力不够;资产居中,收益不稳。张女士每天要照顾小孩,料理家务,欲通过职务晋升和业绩提升来提高收入的可能性不是很大。而1.5万元的年收入,欲满足年日常生活支出2.4万元,以及保险等支出,显然支出大于收入,还得吃吃老本。况且,伴随孩子成长和本人年岁增长,其教育、保健、医疗等支出也将增长,需要拓宽投资渠道。
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