对于张小姐的保险理财规划，吴明的建议是：
现金规划：因无后援力量且家庭如遇特殊情况还需要支持，所以首先建立应急准备金，约3万左右，可采取每月保持强制储蓄10%、银行零存整取方式。
保险规划：为父母购买意外保险，规划意外风险，此部分年保费约200元至300元；落实弟弟的学校保险是否购买，此部分学校保费100元左右，以规避意外造成损失。为自己建立人身保险20万左右、重疾保险15万左右、意外医疗1万左右。建议选择储备型保险。
消费规划：合理控制开支，不建议使用信用卡。
投资规划：安全为前提，同时拥有较好流动性，每月投入基金500元至800元，或者选择基金+保险功能的投资产品。
健康规划：保持良好健身活动习惯。
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