家住南京的张先生和张太太结婚3年了,目前都有一份较为满意的工作,在小宝宝出生前,两人对收入的支配一直比较随意,开支方面缺乏计划性,虽然一直过着“月光”的日子,但也不犯愁。不过,今年1月2日降生的宝宝可让他们意识到钱不够花了。宝宝出生后,必须开支的地方一天比一天多,虽然家庭月收入已经超过8000元,但心里的压力却一天比一天大。现在,张先生和张太太急需一份理财规划。
宝宝出生后压力骤增
张先生1979年出生,今年31岁,张太太小他两岁。两人大学毕业工作几年之后,于2007年年底结婚。现在,张先生在一家国有企业工作,月薪4500元左右,收入比较稳定。张太太是一家公司的行政文员,工作5年时间内,月收入由原来的2200元涨到了3800元。
两人婚后不久便靠父母的支持按揭买了房,虽然是一套面积不大的二手房,但也算有了个“窝”。目前每月需还房贷1400元。在生活支出方面,张先生说因为宝宝的出生,目前每月家庭开支约在5000元左右,包括家庭基本生活费用、购物、宝宝的开支等,而且时不时会“超支”一些。于是,两人每月最多可以结余1900元,有时甚至还会出现“赤字”的现象。
在年度收支方面,张先生说以往的年终奖金他们会消费一些后作为炒股本金,而这次领到的年终奖金除了给宝宝购买一份年交保费5640元的分红保险外,剩余部分也基本花在宝宝身上了。
家庭成长期如何理财
至于张先生和太太本身,除了社会保险外,他们并没有投保过商业保险。据张先生介绍,宝宝的这份保险是太平洋(601099)寿险的“鸿福人生两全保险(分红型)”,每2年可以返还1800元直到终身,在61岁至86岁期间可以返还自己所交本金的108%,缴费期为10年,但保险金额不是很高。
由于尚处在家庭建立的初期,张先生一家的资产结构比较简单,活期存款及现金有11000元,自住房价值65万元,房贷剩余20万元左右,家庭净资产为46.1万元。其中11000元的活存及现金,来自于原本的股票账户。张先生说,宝宝出生后他清空了股票账户,在办完宝宝满月酒、为宝宝添置生活用品后,余下了11000元。现在,他和太太就只有靠这笔流动资金和每月收入过日子了,生活中常常有受穷的感觉。
为了缓解经济压力,他希望理财师提些具有可操作性的建议,让他们在未来慢慢有所结余,远离“月光”生活。而在保险方面,他希望理财师可以对现有的情况提些建议,告诉他们夫妻俩是否需要购买保险,又该购买怎样的险种,宝宝的保障是否已经充足等等。总之,为这个理财方面“一头雾水”的家庭提点建议。
每月收支状况 (单位/元) |
收入 |
支出 |
本人月收入 |
4500 |
房屋月供 |
1400 |
配偶收入 |
3800 |
基本生活开销 |
5000 |
其它收入 |
0 |
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合计 |
8300 |
合计 |
6400 |
每月结余 |
1900 |
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年度收支状况 单位/元 |
收入 |
支出 |
年终奖金 |
12000 |
保费支出 |
5640 |
其他收入 |
0 |
其他支出 |
0 |
合计 |
12000 |
合计 |
5640 |
年度结余 |
6360 |
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家庭资产负债状况 单位/万元 |
家庭资产 |
家庭负债 |
活期及现金 |
1.1 |
房屋贷款 |
20 |
定期存款 |
0 |
其他贷款 |
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基金 |
0 |
|
|
股票 |
0 |
|
|
房产(自用) |
65 |
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合计 |
66.1 |
合计 |
20 |
家庭资产 |
46.1 |
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