眼下，保险市场越来越细分，根据女性不同时期人生阶段的健康风险设计出了不同的保险产品。
“三八”临近，本报特邀保险理财师为各位女性买保险支招。
■针对女性的保险在保障上针对性更强
太平人寿陕西分公司保险理财师表示，针对女性的保险除了在保障上更具针对性外，还去掉了一些并不适用于女性的保险功能，降低了保费。在缴费方式、缴费标准等方面更灵活多样，女性可以根据自己的经济状况自主选择。
据介绍，目前国内推出的女性保险主要有三类：一类是针对女性为美而做的付出进行赔付的保险；第二类是对于女性特殊时期保障费用的赔付，以及针对女性易患疾病的保险；第三类则是在人身保障的基础上，还可以参加保险公司的分红，分享保险公司的利润盈余的产品。
■未婚高级白领：保费不超年收入10%
【案例】陈小姐，28岁，未婚，是一位设计师，月均收入15000元，有社保。陈小姐虽收入较高，但日常开支也很大，她希望给自己购买一份保险，将来能够享受有品质的生活，为健康增添一份保障。
保险理财顾问认为，刚刚参加工作的未婚女性收入相对较低，首先应购买的是意外风险保障类产品。以后随着经济能力的逐步提高以及家庭责任的日益增加，可考虑购买定期寿险及重大疾病类保险。
像陈小姐这样年轻的单身女性，个人可支配财产较多，可承受价格较高的女性健康保险。保费一般不要超过个人年收入的10%。
■准妈妈：怀孕未满28周可投母婴健康险
【案例】“怀孕了，还能买保险吗？”王先生的妻子35岁，怀孕3个月，听说高龄产妇风险大，他比较担心妻子和未出世的宝宝，希望购买一份妻子和未出生的宝宝都适用的保险产品。
记者咨询多家保险公司后发现，目前市面上针对孕妇的投保不仅在险种上有所限制，在投保期上也有很多讲究。保险专家建议，孕妇核保更严格，一般怀孕28周后投保，保险公司原则上不受理医疗保险、重大疾病保险及意外险，只受理不包含怀孕引起的保险事故责任的普通寿险，且在投保时须进行普通身体检查。因此，要防止生育期间的风险，不妨趁早投保。
保险理财师建议，对于已怀孕的女性，可投保专门为孕妇及即将出生的小宝宝设计的母婴健康类保险，20周岁至40周岁且怀孕未满28周的孕妇均可投保。这类保险一方面对孕妇的妊娠期疾病、分娩或意外死亡进行保障，另一方面也对胎儿或新生儿的死亡、新生儿先天性疾病或一些特定手术给予一定的保险金给付。
■单身母亲：投定期寿险重大疾病险来保障
【案例】贺女士36岁，离异，和即将上小学的女儿一起生活。贺女士税后月薪5000元，平时不定期会有额外收入。工作稳定，有社保。现住房约50平方米，无房贷。目前每年除女儿学费外，每月生活费支出2500元，父母暂无需补贴。希望所买的保险产品有稳健收益，给女儿将来上高中、大学准备一笔教育金，顺便可做自己的养老补贴之用。
理财顾问建议，除自身健康外，单身母亲还应重点考虑孩子的医疗保险，特别是少儿重大疾病保险方面的支出。另外考虑到孩子以后的教育费用，也应在有经济来源时为孩子储存一笔教育金。
虽然贺女士每月能够有一笔结余，但家庭投资理财及风险防范规划尚不够合理。一个好的家庭理财方案，要满足在没有压力的情况下，对家庭收入进行合理分配，衣食住行占40%~50%，税收占15%~20%，寿险保障占10%~15%，剩余资金用于各种投资和储蓄。
具体理财建议：
贺女士本人：
保障类：10万元保额终身重大疾病保障；60岁之前30万元意外伤害保障；意外伤害医疗3000元/次。
养老类：12万元成长性养老年金保障，保证60岁之后除社保外，每月可补充800元左右养老金 (还有其他产品补充)。以上均选择交费至60周岁。
女儿：10万元保额终身重大疾病保障，因增额分红，可抵御通货膨胀，现在投保可享受低龄的低费率。推荐30年交费，减轻女儿工作后的交费压力。
此外，由于无暇投资，建议贺女士适当选择一些分红型产品，既可以享受较高收益，也无风险之忧。
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