继投连险暂停在银行柜台销售后，又一投资型保险——万能险因个别保险公司的停售，再度令投资型保险处于市场的风口浪尖。近日，记者从泰康人寿江门中心支公司获悉，4月1日他们将正式停售个人万能险产品。
是什么原因令一度在2007、2008年风光无限的万能险产品在2009年却遭遇尴尬，而随着万能险产品的停售，市民不由质疑，这类保险产品是否还具有投资价值？对此，记者进行了相关采访。
万能险无奈中停售
进入2009年，国内已有两家保险公司停售万能险。3月25日起，华泰人寿公司旗下万能险产品——财智人生A/B将正式停售。4月1日起，泰康人寿公司旗下万能险产品——卓越财富2007终身寿险(万能型)也将正式停售。
在2008年央行连续降息、资本市场调整双重影响下，万能险的结算利率在2008年底开始出现连续下降。有统计显示，平安、人寿、太保、新华、光大永明、太平及上述两家公司万能险产品结算利率近来不断下降，例如2月份，这8家公司旗下的8款万能险产品平均结算利率为4.056%,而在2008年10月-2009年1月期间，平均结算利率都有4.2%以上。2月份结算利率下降比较大的有光大永明金保利，从4.25%降至4%；太平盈利多两全，从4.05%降至3.6%；平安个人万能,从5.25%降至5%，其中平安是年结算利率保持在5%以上的唯一公司，而太平是年结算利率最低的一家，已经与5年期定存利率持平。
“收益高、投资安全一直是万能险吸引投保人的两大法宝，但在央行连续降息、资本市场调整双重影响下，高结算利率与低投资收益的倒挂是万能险面临调整的根本原因。”江门一位保险业内人士解释万能险被停售的原因，“一方面结算利率下降，投保人收益下降，对该产品也失去兴趣，另一方面，保险公司如果保持较高利率，但投资收益却达不到这个水平，给得多，赚得少，等于是越卖越亏。总之，万能险现在是两头不讨好，被叫停也是不出奇。”
不过，泰康人寿江门中心支公司有关人士表示，虽然万能保险产品停售，但对于已购买的原保险客户并不会产生影响，保险公司都将按照保险合同履行约定责任。
分红险、保障型产品渐唱主角
在万能险纷纷遭遇“滑铁卢”之时，多家保险公司将销售重点放在了分红险和保障型产品上，一家保险公司负责人也表示，目前他们在个险和银保渠道上均主推分红险和保障性产品。他表示，分红险作为一种传统的分红产品，保障收益较高，同时免除了一些费用的扣除，收益水平与保险公司的业绩相关联，风险可控性也更高。
江门某保险支公司营销主管张小姐告诉记者，该支公司也于2008年开始停止了万能险的销售，今年他们主推的还是投连险和传统保障型保险，“公司正在研究一些新型的健康险以替代原有的万能险，相信不久就会上市。”张小姐说道。
此外，在银行保险销售渠道上，不少银行网点降低了万能险的营销力度，更多是放在了分红险上，在港口路一家银行网点，记者发现理财柜台上摆放更多地是分红险产品，万能险只有少数两种，理财经理在得知记者准备购买万能险后，建议记者选择分红险，“分红险的收益更好一些。”这位理财经理表示。
购买万能险要考虑的因素
结算利率不断下降，保险公司态度也相对暧昧，那么万能险还适不适合投资呢？对此一些市民提出的问题，有理财师告诉记者，购买万能险应多方面考虑，首先，万能险是一种投资性的保险，在投资最初的３－５年时间内实际收益并不能让人满意，甚至可能亏损，因此，万能险的投资者应具备以下条件：有稳定持续的收入；有富余资金且没有其他投资意向；对收益回报有中长期准备。
此外，市民在购买万能险时不能将其作为储蓄的代替品，因为储蓄利息的计算基数是进入银行账户的所有本金，而万能险的收益计算基数是保单的账户价值，即个人所缴保费中，扣除初始费、账户管理费等费用以外的资金，还有，万能险并非万能，尽管万能险能够任意提高或者降低死亡给付金额，但其基本保障主要为身故保障和全残保障，对于意外、医疗、重疾保障，万能险通常不能覆盖。
因此，市民在购买万能险时要多方面考虑，做到理性购买。
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