伴随着全球金融海啸席卷全球给我们资产带来的巨大损失，让越来越多的人感受到资产缩水和投资的压力，这让资本市场上越来越多的投资人有了一种共识：不赔钱就叫赚到钱！而与此同时更多的人开始意识到：守住财富比创造财富更重要的道理。
现在，当很多人在不约而同地选择用基金定投的方式做家庭理财规划时，作为在金融行业工作的笔者也在选择着这种方式做着自己的理财计划。但是通过一段时间的定投发现，阶段性的投资风险还是在短时间内让自己的投资收益和投资信心受到一定的打击，于是经过对当前各家银行所推出的各类投资理财产品进行整理时，笔者开始建议身边的朋友为在自己的投资中增加配置上分红类保险理财产品，不仅能为个人的投资带来更多的收益，同时也为自己和家庭带来一份较高的人身保障。
我们知道，营养配置不合理，人会产生“亚健康”。如果是我们的资产配置不合理，同样也会产生“亚健康”。就拿笔者的一位客户张先生来说，从2009年5月份开始在朋友的建议下每个月定投5000元的基金产品，经过一年的投资发现，受近期全球经济环境的影响，不仅没有拿到理想的收益，还出现了很大的亏损。于是我帮他做了一份投资比对，如果他从去年5月份开始在做基金定投的同时把资金的40%进行分流，配置上一些分红类的保险产品，例如中国人寿 （601628 股吧,行情,资讯,主力买卖）的“鸿富两全保险(分红型)”保险产品，每月仅定投2000元，那么一年以后会发现，分红保险产品在保本、保障、零投资风险的基础上，不仅仅弱化了资本市场带来的风险，更对自己、对家庭积蓄了一份3倍的人身保险责任。
说到保险定投，也许大家还比较陌生。其实就是我们在做基金定投的同时，一次填写12份期交类的分红保单，并委托在银行驻点的保险公司客户经理，定期提醒我们到期办理保单生效的相关事宜，到了第二年每月的生效日，设置保单自动扣缴相应额度的保险费功能，从而达到定投保单的目的。如果按照现在保险公司的分红保险收益来看，做一份三年期交或五年期交的保险定投计划，选择六年满期或者十年满期，不仅在未来为自己积蓄一笔不小的现金流，更重要的是帮助我们养成了中长期投资理财的良好习惯。
分红类保险因为都设有满期固定收益、年度额外分红、保险期间拥有相应的人身保障功能，尤为受到投资偏保守类客户投资的青睐。另外，分红保险所分得的红利，既可以在需要资金的情况下进行现金领取，解决不时之需，也可以在不需要资金的情况下选择复利的形式进行累计生息，让收益最大化。
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定投银保推荐理由
理由一：保障全面
2010年以来，全球地震、泥石流、暴雨、洪灾等自然灾害频发，全球仅7级以上的地震截止目前就已经发生了15起，是正常年份的7.5倍之多，很多人都在说上帝已经把地球调制到“震动档”了！加上近期南方因连续暴雨发生的洪水、泥石流、山体滑坡等自然灾害，让人们对防灾、避灾产生了更多的客观需求，买一份应对地震、泥石流、滑坡、洪水、海啸、台风重灾而推出的人寿保险，在理财定投的同时解决了重灾发生的后顾之忧。
理由二：投资收益好
很多分红型银保产品的收益也是不错的。例如，中国人寿“安享一生”分红保险产品仅需要我们连续投资5年即可，在保单满第10年时即可领回全部投资金额的40%，第15年可将剩余的60%资金全部领走，但是每年的分红和人生保障却可以从第一年一直享受到客户年满70周岁为止。如果在第10年我们暂时不想领回全部投资金额40%的资金，公司还可以提供年收益不低于3%的年息，并以复利积存在您的账户，到第15年时一次领回，真正实现了保障高、收益大的理财功能。
理由三：补充养老回报高
每月一定投的方式，帮助我们实现了积沙成塔的财富积累功能。作为工薪阶层或生意在起步阶段的成长型家庭人士都会有这样一种共识，挣钱难、存钱更难、保住存下来的资金不缩水难上加难！如果您有这样的顾虑，那么笔者建议您不妨采用这种保险定投的方式，为未来的自己留一笔钱！
(中国人寿云南省分公司银保部 王建国)
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