一个人的世界总是自由自在,单身总是与自由划上等号,但是在享受自由的同时,单身的男女也面临着种种需要自己独自承担的风险责任。生病了怎么办?发生意外怎么办?保险对于单身人士而言,也算是一种依靠。
而对大部分人而言,单身的日子只是几年的逍遥,碰上一个比世上最优质的保单让你更愿意托付一生的人的时候,婚姻的到来就将颠覆你生活的点滴,于是两个人面临的风险、需要的保障,也随着这生活性质的变化面临调整。
从单身到结婚,保单应该进行怎样的转换?理财周报记者采访了友邦保险广东分公司资深营管处总监蔡伟兵、AFP国际理财师王莉莉和新华人寿理财顾问刘丽,深入了解最适合单身中产以及婚后中产的保单。
单身:消费型险种为主,适当理财
24岁的张佳佳是在广州市某政府机构工作的一名公务员,工作刚满一年,目前的工资收入每月约5500元,基本日常支出每月1900元。在工作单位享有医保和社保。由于喜好购物,所以也是个“月光族”,暂时没有多少存款,父母在外地,均有工资收入,所以家庭负担不重。
张佳佳正好反映了典型的单身一族的情况。
这类单身的年轻人大部分正处于个人职业生涯的初始阶段,没有银行储蓄和固定资产,无需负担家庭责任,在消费上缺乏规划。
蔡伟兵说:“单身一族买保险首先是要考虑保障,包括意外、医疗健康、重大疾病等。”
首先,单身一族应该购买保额足够大的意外保险,特别要附加意外医疗,一旦发生意外,不至于给父母造成负担。这类保险保费较为便宜,可以将保额尽可能买得大些。
其次,是费用比较便宜的定期寿险。寿险以死亡为给付条件,如果被保险人亡故,父母可以得到一笔赔付,减轻其生活压力。
再次,医疗保险对单身一族尤为必要,特别是重大疾病险,而且最好在此基础上再补充一些健康类附加险。
常见的健康类附加险有两种:附加住院险和附加住院津贴,可根据单位的医疗保险福利情况作出相应选择。如果有医保或单位能报销一部分,就可选择津贴类保险;反之,则需要购买附加住院险,才能达到分摊风险的目的。还可根据情况买点带有门诊费用报销的保险。
除了保障以外,养老储蓄也是单身一族应该要未雨绸缪的。因为单身一族生活压力小,正是积累人生第一桶金的黄金时期。
蔡伟兵认为,单身一族的好处在于,可以自由支配的钱比较多,再加上年轻人的养老金是最便宜的,所以这个时候规划养老有它的好处。
针对单身一族缺乏消费规划的特点,可以选择月缴形式的养老金,进行强制理财。
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