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连载：实话实说谈保险（五十一）

作者：佚名文章来源：不详点击数：更新时间：2007-11-24 10:56:38

又是年轻人

　　打开电视看新闻，画面令人触目惊心。在芝加哥一个年轻专业人士聚居的地区，一幢房子的阳台倒塌，有十二个年轻人死了。当晚有几十个年轻人在楼上参加晚会，有些人在阳台上享受温和清新的天气，喝酒聊天，不料乐极生悲。这些二十多岁的年轻人，大多是大学生和大学毕业生，有不少出于有名的中学和大学，有些还准备结婚。他们本应有灿烂的事业前途和美好的生活。

　　又是年轻人出事。

　　几个星期以前，电视画面是一堆烂铁，有三个中学生开车失控，当场撞死了。他们是否酒后开车或者吃了迷幻药而出事，警方仍不知道。

　　年轻人开车出事的新闻经常可以听到。记忆比较新的是，在一个学校假期间，有一群从乡下小城来的学生，开一部面包车去别的地方兜售圣经，在高速公路上失事全部罹难。

　　几个月以前，芝加哥有一年轻人经常去的游乐场所因小事而产生混乱，近百人被挤压践踏而死亡。当全世界都仍在为此悲剧而震惊和哀痛之际，美国东岸另一夜总会在表演时意外着火，火焰迅速蔓延全场，有一百多个年轻人逃避不及而丧生。

　　都是年轻人出事。

　　这些惨剧发生后，全城，全国，甚至全世界的人都震惊，大家都在问，为什么会发生这些事情？！受害者家属、地方官员、执法者和一大群律师，都会追问是谁的过失。接着大家都会打听有哪家保险公司有责任替过失者出头处理赔偿，下一问题是赔偿多少。后来大家在悲痛、愤怒之中再加上失望，因为责任保险公司帮不了大忙。就拿游乐场和夜总会的惨剧来说吧，保险公司的责任险大多只赔一百万元，平分下来每位受害者家属只得到一万元。

　　在追究责任同时，受害者的亲戚、朋友、同学、同事和邻居所想知道的，他们可能提出来，也可能在心中纳闷──“他们有没有人寿保险？”这个问题，是一个人不幸病逝或伤亡以后其外围的人最会想到的。

　　根据经验和常理，那些年轻人大多数没有人寿保险，有些人可能在工作地方有几万元的团体保险，只有极少数的自己买了十几万到几十万的人寿保险。为什么大多数人都没有人寿保险？

　　对当事人来说，很多都从未想过人寿保险。他们都觉得自己年轻身体好，根本不必考虑人寿保险。没错，从年龄和身体状况来说，年轻人需要用到人寿保险的机率比较小。但是事故却往往发生在年轻人身上。年轻人的活动多，危险性高和刺激性强的活动也多，加上年轻人经验少阅历浅，血气方刚不知天高地厚，容易乐极生悲。

　　有些人认为年轻人没有什么负担，不需养家也没有房子贷款负债，因此不需要买人寿保险。持这种见解，不能说没有道理，但很片面。首先，有贷款负债和需要养家就需要有人寿保险，这是肯定的，但不等于没有贷款负债和不需要养家就不需要人寿保险。第二，现在不需要人寿保险不等于将来不需要人寿保险，现在身体健康平安无事时不办理，拖到身体有问题或出了事才办理，太晚了。第三，即使不需要人寿保险，也不等于买人寿保险没有好处。

　　年轻人出事，真的无牵无挂就走了吗？不见得。他们的父母花了那么多的时间、心血和金钱，抚养他们成人成才或将成才，他们突然出事走了，不但在精神上和感情上对父母造成很大的打击，也可能直接间接带来经济损失。尤其对华人家庭，后辈照顾年老的前辈的意识和做法仍相当普遍，这种优良的文化和美德仍在传继。所以，说在经济方面年轻人不需要买人寿保险的说法值得商榷，是否有点以自我为中心，不考虑父母养育之恩，自私？大大咧咧的年轻人，也该明白家人疼爱他们。

　　很多家长没想到替在学青少年孩子或叫刚出来做事的孩子买人寿保险，其中一个原因是，有一种想法：我的孩子很乖，不会出事的。但在现实中，很乖的孩子多多少少要与同学或朋友去看电影、聊天玩耍、参加晚会、购物吃东西或办其它事情。我们的乖乖不喝酒，不吸毒，不开快车，不打架生事，但做父母的有没有想到，人家的孩子会喝酒开快车，会吃迷魂药闹事？我们相信，在去卖圣经路上车祸中，在游乐场惨剧中，在阳台倒塌事故中，大多数年轻人都是好孩子。这些好孩子的父母比野孩子的家人更伤心。因为有父母和家人的关爱，这些年轻人才成为好孩子。

　　其实替年轻人买人寿保险并不需要花很多钱，每天一块钱就可以买到几十万元的最基本的纯寿险。这种代价，没有人负担不起，只有人不愿意去正视问题和付出代价。如果经济许可，可以参加有钱累积下来的长期寿险，在得到保障之同时累积一些钱为将来运用。如果目前预算比较紧，可以先参加基本的纯寿险，以后经济状况改善，例如念完书出来做事赚钱，再改为有累积资金功能的长期保险。因此，做家长的可以先用很少的预算先替孩子开个头买个保障，等孩子赚钱后再交给孩子接手付保险费。

　　有些家长觉得，孩子念完书后出来做事，会有工作单位提供的人寿保险，不必自己操心另买。但很多家长不明白，不是每个顾主都提供大额的人寿保险，而且一旦离职，那些人寿保险将失效。现在的年轻人，有几个能在一个岗位上呆久的？何况有些人不一定能顺利找到工作，也有些人就喜欢自己干，不想打工。所以，为了慎重起见，最好能有自己的保险。

　　有些家长认为，孩子念了那么多书，什么都懂得，保险的事他们会自己懂得处理，大人不要管。其实人寿保险，与学历学识没有关系，但与一个人的阅历、人生观、家庭观和思想感情有关，年轻人需长辈的开导。

　　替年轻人买人寿保险，有很多非经济性的好处。通过办理和拥有人寿保险，年轻人培养出爱护自己、关爱别人的意识和责任感，增加亲情。很多年轻人依父母的嘱咐或安排买了人寿保险，他们未必明白很多有关人寿保险的事情，但他们可以领悟到父母的疼爱，也很自然地在潜意识中产生关爱父母的反馈。这种亲情和责任感意识，也会在他们成家立室后传继下去。在当今人情日趋淡薄的社会环境，这是很有意义有价值的事情。

　　年轻人快或刚踏入社会就参加人寿保险，可唤起他们的风险和保障的意识，养成行事谨慎和做事负责任的习惯。我们看看，有很多已成家立室的年轻人缺乏对家人负责的态度和对家人提供保障的行动。我相信，他们的父母若能在稍早的时候替他们或鼓励他们买人寿保险，正面地影响他们，这种对家人无所谓的、缺乏责任感的情况会有所改变。有些父母说，孩子将来喜欢怎样就让他们自己决定吧。这话独立来说，有道理，但嫌消极了。年轻人到底还是年轻人，人生阅历太浅，有很多事情还是需要父母指引启发的。做父母对孩子的责任，应当不限于给孩子吃的穿的和念书，更应对孩子的将来的有所影响，留下父母烙印。做父母的如果不积极地影响孩子，那么他们抚养了孩子，但没培养自己的孩子。如果经济许可，替年轻人买有钱累积下来的人寿保险，帮助年轻人养成长期节省储蓄和为将来筹划的美德。时下年轻人出来做事，拿到丰厚的薪水都花掉了。人寿保险里面存下的钱虽然不会让年轻人快速增值发财，但这种半强迫性的保障加累积的机制，却对他们有深远的正面影响。

　　JC Penny’：百货公司的创办人，以及迪士尼游乐王国的发起人，最能体会到人寿保险单中藏起来的钱的好处，因为那些钱在他们创业之始发挥了重要的作用。如果他们没有老早买了人寿保险，可能今天的世人也不知道JC Penny’：和迪士尼是怎么回事。

　　“人寿保险的基础是什么？”

　　是爱和信。当事人对别人有爱心和对自己有爱心才会买人寿保险。当事人相信代理人及其公司，并对他们有信心才会向此代理人及其公司买人寿保险。如果保险公司和代理人没有信用或不为当事人信任，人寿保险不会办得成，或者办了也会有很多烦恼。


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