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如何理财解决教育费用
作者:佚名 文章来源:不详 点击数: 更新时间:2007-11-20 20:22:39
用户具体情况:

   我年收入9万(不包括住房公积金1.5万),国有大型垄断企业,养老,看病有保障。老公5万,部队院校军官干部。家有2岁男孩,4个老人,老公家父母没有退休金,年龄55,暂时不要供养。115平商品房一套未装修,价值80w每月出租750元,自住单位公寓房房租1000/ 年,存款25万,16万小轿车一辆,每月养车1500元,每月生活费1500元,小孩花费800元,无贷款没有股票基金,?2年后单位集资建房需要25万,装修15万。问如何理财解决养老问题和小孩的教育费用?

  专家[关红]:

   您好,家庭每年可支配收入约14。9万元(包括房租,未包括公积金),年支出约4。7万元,每年约有10。2 万元结余;家庭总资产不低于120万元,其中金融资产25万元全部是存款,资产增值潜力较差,长期下来面临货币不断贬值和购买力下降风险,家庭成员理财方面比较保守。短期理财目标是积累集资建房和装修资金共40万元;长期理财需求是夫妻养老及孩子教育费用。关于理财,为您提供如下建设性意见: 1、 现金管理:夫妻工作收入稳定,日常应急备用金够3~6个月生活开支即可,考虑到将来赡养老人等开支,应预留应付较大开支的存款。应急备用金和必要存款以活期、短期存款和货币市场基金方式存在。 2、 投资方面: ① 存量金融资产投资:除应急备用金和必要存款外,存量金融资产采取稳健投资策略,在了解的基础上,根据风险偏好、预期收益和投资期限(2年,准备集资和装修款),建立稳健投资组合,如短期申购新股银行理财产品、债券型基金和保守稳健基金等,积累集资费用。②增量金融资产投资:每月结余20%用于长期基金定投,积累孩子的教育金和夫妻养老金;月结余80%购买货币基金,定期赎回用于支付保险费用开支,和购买固定收益类银行理财产品等等,积累装修费用;可定期提取公积金,购买货币市场基金,为装修做准备。 3、风险管理:建议根据夫妻现有保险情况,补充商业保障类保险,如意外、终身寿险、商业养老险(分红型)及住院医疗津贴类保险等,根据夫妻收入、家庭情况等确定保障额度,孩子购买教育保险附加意外、医疗险,家庭年保险费开支控制在年收入10%以内。 (供参考)(润家理财 关红)
 
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