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升级版万能险:费用降了,保障多了
作者:佚名 文章来源:不详 点击数: 更新时间:2007-12-30 22:05:54
随着中国保监会《万能保险精算规定》本月的全面实施,太平洋安泰人寿、泰康人寿、平安人寿等多家保险公司对旗下的万能险产品进行了升级。这给客户直接带来了双重利好:大幅提高保障限额,全面降低初始费用

  多家公司“升级”万能险

  今年3月中国保监会发布《万能保险精算规定》对万能保险的风险保额、账户管理、手续费、退保费用等与投保人利益密切相关的事项做出规范。如:保单签发时的死亡风险保额不得低于保单账户价值的5%;基本保险费不得高于保险金额除以20,并不得高于人民币6000元;保险公司收取初始费用的比例不得超过设定的上限等。

  与旧产品相比,各家公司最近推出的升级版万能险新产品的初始费用降低了,保障功能有所提高,规定最低基本保额不低于4万元,而且更加灵活。此外,最低保证利率由原有万能险的2%上升到2.5%。

  中国平安人寿的“智盈人生”在原万能险产品的基础上降低附加重疾保费起点,并突破性地采用了“平衡型”保障成本,客户在82岁以后,保费都将按照82岁时的水平收取,不再逐年递增。

  太平洋安泰人寿此次升级的万能险产品覆盖了个人寿险、银行保险和团体保险三大销售渠道。泰康人寿新推出的“卓越财富2007”除了基本保险费和追加保险费的初始费用方面较以往均有降低,基本保险费缴费期也由终身减为10年。

  初始费用减了多少?

  通常万能险保单生效的几年内,投保人都要向保险公司支付相当比例的初始费用,初始费用说俗一些,就是购买保险的手续费。

  万能险保费一般采取的是年缴形式,初始费用第一年交得最多,之后的扣除比例会逐年递减。老万能险的第一年往往扣除当年所交保费的65%-70%,前3年扣除比例较大,第5年后较小。

  现在,按照新的精算规定,万能险初始费用已经大幅降低了,初始费用比例上限第一年为50%,以后逐年下调,第六年之后保持在5%。也就是说,购买5000元万能险的话,第一年扣除初始费用后还有2500元进入风险账户和投资账户。

  以太平洋安泰人寿的新产品“财富人生”变额终身寿险(万能型)D款为例,期交保险费的首年初始费用从原先的60%下降到48%;追加保险费的初始费用则统一由7%下降到5%。此外,只要投保人按合同每年按时缴费,从第6年开始,保险公司还将额外分配持续奖金进入客户的个人账户,持续奖金为每年期交保险费的1%。

  保障功能加了哪些?

  和老款万能险比较,不少保险公司新推的万能险保障功能有所提高,而且更加灵活。

  王先生最近刚买了平安人寿新推的智盈人生终身万能寿险,年期缴保险费6000元,虽然他选择的是12万元的基本保险金额,但是他可以在压力最大的人生阶段,将基本保险金额提高到15万元至20万元;自第四保单年度起,每年还可获得2%的当期应缴期缴保险费作为持续缴费特别奖励;在经济比较拮据的时候,他可以缓缴保费,甚至申请领取部分现金价值应急。

  像智盈人生一样,不少保险公司在新万能险的保障功能方面下了很大的工夫。还以太平洋安泰人寿的“财富人生”变额终身寿险(万能型)D款为例,其大幅度提高了保险金额的上限,18-54岁之间被保险人的最高保障可达500万元,66岁以上的被保险人最高保障可达10万元,可以充分满足人们对于寿险保障的需求。

  而泰康人寿的新产品“卓越财富2007”还增加了一项可选功能,即提前给付型重大疾病保险,可为客户提供27种重大疾病保障,而费用只从保单个人账户中扣除保障成本,不再收取额外的保险费,使客户的保险保障更加全面和灵活。

  升级版投连险:信诚有4项更新

  信诚人寿日前正式推出了全新升级版[运筹]慧选投资连结保险组合。升级后的信诚[运筹]慧选在原有产品基础上进行了全面调整,不仅各项属性完全符合保监会最新修订的《投资连结保险精算规定》,更从账户选择、保障功能及产品组合等方面进行了精心改良,充分地体现出投资与保障之间的灵巧搭配。

  专属保障及时援助

  升级版[运筹]慧选投资连结保险为消费者提供了终身的生命保障,以及至75岁的永久完全残疾保障。在此基础上,消费者可以通过附加意外伤害、意外医疗、重大疾病、残疾扶助和豁免保险费等多重保障,组成周全的综合保障计划。其中,附加[及时予]长期疾病保险独有及时援助保险金利益,当客户罹患某种严重疾病,但又未达到重大疾病标准时,信诚可提前给付基础保险金额的15%。

  保额保费按需调整

  升级版[运筹]慧选还具有高度灵活的特性,可以让消费者随心调整保障额度和缴费水平。

  此外,信诚也替消费者考虑到了突发性的财务危机。如客户突然遇到了个人财务状况的变化,他们可以根据当前的经济承受能力提高或降低缴费水平。而假若客户遭遇到了某些不可抗的变故,信诚还特别提供了保险费缓缴的选择,在保险费缓缴期间,客户的保障仍维持不变。

  7大账户专家管理

  信诚为客户设计了从保守型到进取型、特征各异的7个投资账户,账户之丰富在当今投连险市场上首屈一指。消费者可以更加轻松地从中找到最适合自己投资目标和投资风险承受度的选择。

  提取转换零手续费

  消费者也可以随时自主地进行账户之间的转换;而当家庭生活有不时之需,消费者还能够随时卖出投资账户中的部分投资单位以兑换收益。在所有转换及出售账户单位的过程中,信诚都不会收取消费者的任何手续费用。文/王雷雳

  升级版重疾险:中宏推“钻石”套餐

  中宏保险再次升级旗下重疾产品,继8月推出“长保无忧”两全保险黄金套餐之后,最新推出“钻石”套餐。

  继中国保险行业协会颁布《重大疾病保险的定义使用规范》,中宏保险首先推出“长保无忧”两全保险系列黄金套餐,将重大疾病保障范围扩展至31种。“钻石套餐”更在黄金套餐的基础上增加了100%的身故保障,和更具人性化的重大疾病住院利益,包括重疾住院津贴和重疾住院费用赔偿,在一定额度范围内,该赔偿范围不受社保用药范围限制。

  孙小姐是钻石套餐首批客户,今年25岁,购买保额10万元的“长保无忧”钻石套餐,缴费年限20年,年缴保费4891元。她将获得的利益包括身故保障20万元,重疾保障10万元,女性原位癌利益2万元,重疾住院利益每日住院津贴50元,住院费用补偿5000元,且补偿范围不受社保用药范围限制。如孙小姐健康生活至年满80周岁时,还可获得满期金给付达10万元。

  作为2008年北京奥运会唯一寿险合作伙伴,中宏保险在上市推广期内,将向钻石套餐客户特别提供中宏“分享激情奥运,成就梦想人生”奥运门票抽奖活动资格。

 
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