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3、证券投资计划 从岳先生一家资产负债情况中可以看出，岳先生的投资项目比较单一，且由于岳先生缺乏足够的证券操作技能，造成其股票投资账面损失近29%。 建议将现有的单一投资方法改变为稳健进取型投资策略，将现有投资项目进行重新的细分组合，将流动资产及投资资产根据投资收益与风险的大小，按照2：3：3：2的比例进行现金(含存款)、平衡型基金、股票型基金、股票的投资组合。 4、教育投资计划 随著小孩学习的逐步深入，岳先生一家的流动性负债也将相应的增加，建议岳先生购买不动产来进行教育投资。因为这种投资方式优点很明显：子女自己可以住，也可以出租。目前投资房产升值潜力较大，而且通过租出房屋的一部分，可以产生租金收入。由于不动产税率和抵押品税率较低，客户也可以减少税务支出。 B方案 诊断分析 1、从岳先生过去投资品种的选择来看，可以判断他属于风险承受能力较强，追求较高收益的积极型投资者。 2、对股票市场有一定了解，但投资产品过于单一，仅限于股票和银行存款两个品种，而且股票所占比重较大。 3、现有的资产结构不合理，又面临子女上大学教育的资金需求，需要尽快改善。 理财建议 1、建议选择适当时候减少股票在个人资产中的比重，增加一些收益稳定、流动性强的理财工具，可考虑选择时机购买一些记账式债券或货币市场基金增加个人资产流动性。 2、由于对股票市场有一定了解，但可能不具备专业知识和技巧，导致亏损较多，建议选择适当时候购买一些偏股型开放式基金。 3、虽然夫妻双方都有了社保、医保，建议再购买一些重大疾病险、人身意外保险。 4、建议在银行签订组合储蓄、定活通、预约周期转账、协定金额转账等协议，使在银行的储蓄存款能够充分发挥理财效能。 |
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