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具体方案： 第一步，评估家庭资产负债表，增加高收益理财比重，组建收益与风险的动态平衡 由于双方父母均为工薪一族，倾全力在二人结婚时提供了大量资助，加之二人买房时机颇为幸运，房价尚未大涨，因此小两口的家庭资产负债表好看而健康。仅有的一点负债是公积金贷款，利率较低，二人不急着偿还，理财师赞许他们的想法。但同时，二人的理财过于保守，低收益低风险的国债和银行存款比重过大，而风险类资产比重过低。文太太听同事和朋友讲，经过一年多大跌，2008年秋季以来股票已在较低价位，她本有心入市，但由于忙于工作，无暇顾及，文先生对此又一无所知，所以只好囫囵吞枣性地买入了一点基金和钢铁股。 由于文氏夫妇现有的投资资产组合(理财品种组合)过于保守和笨拙，理财师的建议是： 银行存款和外汇存款余额不再增加，新增收支节余在股票、基金和国债上的比例为4：3：3。建议夫妇二人重新分工，文先生任务：1、在工作上收集信息情报之余，留心国内化工医药类上市公司研发、技术、产品与经营动态；2在绘画爱好之余，跟踪研究K线电脑图形走势，由浅到深，从直觉到理性，为文太太理财决策服务，逐步发展为技术派股票分析者；3、收集目标上市公司和目标基金的财务简报、公告新闻等，供文小姐决策之用，节约文小姐宝贵的时间。文太太的任务主要是：利用专业优势，做出简要的基本面和财务分析，依托文先生的信息支持，以中线为主，增加对股票和基金的投资。 第二步，增加保障类资产 夫妇二人目前拥有法定社会保障，以及附加10万元意外商业保险。但很明显，相对于他们的收入水平以及雄心勃勃的未来计划，保障力度明显不够。 理财师建议新增保障利益如下： 家庭保障表(单位：万元) 重大疾病保障 意外伤残保障 意外医疗补偿保障 寿险保障 文先生 20 50 2 100 文太太 50 100 5 200 至此，庄家夫妇每年保费是3.6万元。 第三步、重新计算家庭收支及节余 文太太出入于高级商务场所，而且还经常出差，每月健身费、营养费、美容费、医疗费、社交费花销约6000元，文先生上述项目较少，约花费不到文太太的半，而儿子正值教育期，兴趣班等学杂平均每月3000元。家庭养车及一般性购物及运转支出6000元。
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