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保险方面,尽管王小姐单位的福利待遇很好,但天有不测风云、人有旦夕祸福,建议王小姐购买一份集意外伤害、意外伤害医疗、大病险于一体且具投资功能的综合保障。 经查询,一份类似如下的保险计划中:人身寿险20万元、大病保障10万元、意外伤害20万元、意外伤害医疗2万元,每月须供款500元。 考虑到王小姐每月盈余1500元,为筹教育基金和住房首期已支出了1304.3元,每月尚余195.7元,不足500元,开源不足,只能节流。 纵观王小姐的开支,我们可以发现有一其他开支为500元,这笔费用主要用于交际应酬用,建议缩减这笔开支,每月平均控制在200元以内,则保费问题解决了。 王小姐另有银行存款9000元,可进行风险相对高一点的投资,但鉴于王小姐投资知识相对缺乏,建议把理财交给专家,可购买一些股票型基金,此类基金既有了投资股票收益较高的特点,也有基金风险较低的特点,比较适合王小姐。 综上所述,王小姐三年计划可以实现,既增加了保障,又可以继续深造和支付购房首期。 |
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