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撰文黄清安 黄小姐，25岁，医务人员，月收入3800元，每月房租700元、伙食费600元，衣服等其他方面开销每月1000至2000元。有五险一金，无其他商业保险。 以前，黄小姐没有理财目标，节余全部存银行。但这次金融危机给她来了醍醐灌顶，她将理财列为2009年“自我救援计划”，向交行理财师咨询，怎样理财才能生活无忧？ 理财分析：理财师认为，黄小姐月收入3800元，减去每月固定开支1300元及其他最低开支1000元，每月可节余1500元。虽然目前这些资产离买房买车还有距离，但只要持之以恒，完全可以在不长的时间通过打理钱财，做“财女”。建议如下： 规划消费。除了吃住支出，黄小姐每月不固定开支1000至2000元，弹性较大，需制订消费预算。可将每月消费分成衣、食、住、行、通讯、娱乐、意外支出等几类，预算分别为400元、600元、700元、150元、150元、300元、300元，总计每月2600元左右，控制支出，专款专用。如三个月后需添置一款数码相机，可将费用平摊到每个月，每月将一定数额的钱存入专用账户。 基金定投。目前股市行情不稳定，可选择专家理财方式，规避自行选股带来的风险。应准备3到6个月的生活费作紧急备用，这部分费用可选择货币市场基金或活期存款。另外，还可拿每月节余中的300至500元，选择偏股型基金。 保险绸缪。目前，许多重大妇科疾病已呈现发病率提高、发病时间提前趋势。从险种选择上看，应优先选择健康类保险，特别是应及早购买重大疾病险和女性疾病保险，再补充几份健康类附加险。常见的健康类附加险有附加住院险和附加住院津贴险，由于黄小姐在医疗机构工作，医疗保险福利情况较全面，选择津贴类保险即可。 保障方面另一个重点是意外险。目前，国内普通意外险的费率一般在每年1.5%至2.5%左右，每年花200元左右，就可获得约10万元保额的普通意外险。养老险是单身白领保险规划的另一重点。建议定期寿险保额20万元、重疾险保额10万元、女性疾病险保额10万元、附加住院津贴险、养老险保额10万元。 充电投资。黄小姐未来的职业发展空间较大，在现有支出项目里，可用学习进修费用来替换娱乐等弹性支出。既可进修专业知识，也可做兼职。一般进修费用支出相对稳定，如3000元进修支出，只会占用两到三个月的花销，全年平摊下来，对于黄小姐的生活质量不会有大影响。 |
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