房产给婚姻加多重的砝码

　　10月，冷暖皆宜，秋高气爽，仿佛是一个为结婚而定的月份。相信很多人都收到了一沓请柬。奋力游到对岸，这些新人们可是闯过了重重考验。今天我们关注的就是其中的大考之一：“你的婚房怎么署名？”当婚姻遇到房产，房产给婚姻加多重的砝码？

　　房产庇护婚姻

　　有人说婚姻像一场交易，以物易物，只有双方都觉得值得的时候，交易才会最终完成。所谓“值得”正是彼此的砝码匹配或相似。而在这场交易中，女人的美貌，男人的房产都是加分项。有没有房子、房子的位置、大小，是否全款等都直接决定了男人在婚姻市场中的地位。或许这说法颇为世俗，但看房市现状，恐怕没人能完全否认这一现实。

　　开始婚姻意味着开始脚踏实地走入柴米油盐的生活琐碎。恋爱可以虚无，而结婚却需要实实在在的物质去支撑和容纳。有人曾说过，对女人而言，一间房子，是远比任何甜言蜜语都更为诚恳的爱情表白，也是比任何表面风光都更为有力的能力担保。两人合力经营一个空间便是对婚姻最大的承诺—男人诚心诚意地提供栖息之地，女人则燕子垒窝般衔来种种细碎，把家装得饱满和生动—从具象和抽象来看，都是两人心甘情愿地付出爱与心血。

　　这是最传统的模式。当然随着现实的变化，空间的提供开始有了更多元的形式。这是后话。

　　有了共同的空间，从此，有两个人下班总往一个地方奔去；从此，不管多晚这个城市都有一盏灯为你亮。这个地方，开心了，它记录你的欢声笑语；难过了，它抚平你的忧伤；累了，它是一个避风的港湾；关上门就是自己的天地，打开门，家的味道也可以延伸到很远。这些大概就是为什么这么多人要在结婚的时候合举家之力、咬紧牙关买下一处房产的原因。而更现实的是，在中国，买房子也是为了下一代。在一个城市没有房产，小孩出生连户口都上不了，更别提之后的上学。好地段的房产还意味着能提供好的受教育机会。自己可以苦，孩子万不能受委屈。

　　于是无论如何，没房不行。

　　新人买房

　　理财师说

　　准新人买房一般都有明确预算，但是知晓自己每月的现金流状况和每月还贷承受能力的人却不多。中国银行的理财师唐晓娟介绍说，年轻人第一次买房，在贷款的前几年，尤其是前5年间一定要争取多还款，使总贷款中的本金基数下降，这样在剩余的贷款中利息负担会减小。从理财的角度来说，每月房贷支出不宜超过总收入的50%，而事实上这也是银行规定的房贷上限。考虑到还有其他消费支出，其实更合理的比例是：个人以及家庭的整体消费中，包括房贷在内的负债支出与收入比控制在55％以下。即如果贷款个人(或家庭)月收入为20000 元，假设贷款人已经有了其他债务每月要还款5000 元，则房贷每月还款额最多不能超过6000 元，这样才有持续的还款能力。常规的情况有一个更简洁的计算公式：每月还贷能力＝家庭月收入×30 ％。理财专家还提示，应该尽量选择10－15 年为还款年限，因为这种还款期限下的贷款利息率比较适中。

　　对于部分新婚购房人群来说，小户型仍是最佳选择，本刊曾做过小户型房产投资调查。调查发现小户型、微型房由于总价低、月供负担较小、一般情况位置较好，成为准新人购买比例较高的一种房型。而且小户型投入资金少，易掉头，新人可以选择过几年经济条件较好，或实际需要发生变化时—也许二人世界变为三口之家，也许因为工作地点变动—换房出售或出租。因为这其间间隔的年限可能不会太长，所以新人在第一次买房时应重点兼顾投资潜力。好地段、交通便利是承载小户型价值的一大支撑；CBD 、金融街、产业园、名校一带因为聚集的高级白领、外籍人士较多，所以小户型也较有需求市场。