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在信贷类理财产品大幅减少,人民币理财产品由货币、债券类产品挑大梁的背景下,金融危机以来一直“受冷落”的银行外币理财产品,近期开始重新升温,不仅发行出现小高峰,一些产品的收益也让人刮目相看。 外币产品走俏市场 “最近我们发行的'金钥匙汇利丰’有关产品,与欧元/美元汇率挂钩,保本但收益是浮动的,卖得格外俏。3月3月日开始发售,没几天销售就结束了。”农业银行浙江省分行营业部财富管理中心主任余东升介绍。 记者从花旗银行杭州黄龙支行获悉,一些到该行办理业务的客户,如持有外币,一般也都会购买该行的优利账户,该产品根据客户情况进行量身定做,不仅风险低,收益也比存美元定期高不少。 不仅外币产品本身走俏市场,发行也出现了小高峰。在2月份短短的15个工作日内,外币理财产品的发行量近90款,这和去年外币理财产品一月仅有个位数的发行量形成巨大反差。据普益财富统计,光是2月19日到25日的这一周里,外币理财产品发行数为39款,市场占比达到25%。 东亚银行杭州分行个人财务及财富管理部部门主管周小姐就表示,这个月中下旬便有计划发一款美元类理财产品。 “前期外汇市场受金融危机影响,动荡较大,导致相关的外币理财产品发行较少。这段时间,避险货币和商品货币受市场青睐,外币理财产品重出江湖。”浦发银行(600000,股吧)杭州分行理财师滕媛媛分析。 “不过,目前的外币理财产品主要还是以避险货币和商品货币为主。自希腊主权债务危机爆发以来,市场密切关注'PIIGS’五国(葡萄牙、爱尔兰、意大利、希腊与西班牙等五个信用评级被下降的国家)最新动向。全球第二大外汇交易银行——瑞银集团日前更是发出警告,由于英国财政赤字继续恶化等多方面因素,英镑对美元未来将会贬值20%-30%。今年欧洲经济并不理想。受避险情绪影响,美元、日元等避险货币受到了阶段性追捧;人们对大宗商品也产生了上涨预期,澳元、加元等商品货币也出现上行预期。” 20%收益率可说百里挑一 翻看历史,基金系和银行系QDII产品曾经有过的大面积、重程度亏损的现象,导致投资者对外币结构性产品“印象不好”。“那时,有的投资者甚至花很大的本钱去购买QDII。”余东升回忆。 但是近来,QDII产品似乎迎来了新的春天,重新成为香饽饽。据普益财富的统计数据显示,受海外市场上扬带动,银行系QDII连续2周大面积出现上涨,其中在2010年2月19日至2月25日的年后第一周中,有八成的QDII理财产品上涨,所有QDII产品本周的平均净值增长率为0.75%。而在接下来的一周内,上涨的梯队占比高达九成,所有QDII周平均净值增长率达1.39%。 此外,近日一款渣打银行的外币结构性产品因为实现20%的收益而提前终止,而该产品仅仅运行了不到3个月。这是一款名为“美国石油指数基金”QDSN09018I号的结构性产品,投资币种为美元或人民币,发行于2009年12月,而2010年2月23日提前终止。 在不少外币理财产品特别是QDII产品的投资者,还在担心到期能否拿回100%本金而不至于亏本时,该产品的优异表现,确实振奋人心。 不过,普益财富数据显示,同是渣打银行的一款“开放式结构性投资计划瑞银彭博固定期限成份原油回报指数(UTSN004)”产品,其运行以来已经累计亏损了42.89%。而他们二者挂钩的标的都和“石油”息息相关。此外,外资银行的208款QDII理财产品中有70款产品的累计收益率为正,其余理财产品均跌破初始净值,但累计亏损均未过半。 “虽然有的产品取得了不错的成绩,但投资者是否投资QDII,关键还看自身是否具有专业的投资水平,以及自身资产的配置情况。具有专业投资水平,了解产品的客户,可加以考虑。如不懂产品,还是谨慎为妙。”余东升提醒。 滕媛媛也指出,国内基金系QDII产品主要是以美元计价,在决定是否购买时,客户首先要看这个产品投资于哪个市场,以及人民币对美元的升值预期是否强烈。 澳元升值PK人民币升值 对希望继续持有外币的投资者,滕媛媛指出,随着全球经济的复苏,大宗商品价格势出现上涨的预期,持有外币的客户可规避欧系货币,持有商品货币。 余东升也指出,近期看好澳元和日元,特别是澳元。澳大利亚央行过去5个月内4次加息,如澳元利率上升,不仅可能引发澳元升值,还会促使银行调高部分澳元理财产品的预期收益率。“不过澳元和日元长期走势如何,目前还难以判断。” 需要注意的是,自今年以来,人民币升值压力正在增大。与此同时,随着全球经济的复苏,大宗商品价格势必会出现上涨的预期,导致商品货币也存在上升预期。持有欧元的投资者不免有些困惑:将欧元换成人民币好？还是做澳元理财产品？ 滕媛媛认为,如投资者对商品货币不熟悉,可以选择持有人民币。虽然澳元理财产品在2008年的收益可以高达11%左右,但可能在某一阶段缺乏类似产品,加上澳元的投资渠道有限,如中国通胀预期加大,持有澳元理财产品,可能还跑不赢CPI。此外,前几年,澳元兑人民币最高约为6.8,去年最低跌至4.2左右,现在已回到6.2左右,上升幅度较大。如果换成人民币,投资渠道更广,加上人民币升值预期强烈。 “不过假如客户本身对澳币有实际需求,如子女要去澳大利亚留学,做保本保收益的澳元理财产品,还是不错的选择。” |
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第四套人民币身价过年翻倍
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