大部分基民并不知道,基金赎回也可以选择定期定额的方式,这叫基金定赎。
这种新型的理财方式在一些发达国家已经发展得很成熟,而在国内才刚刚兴起,并非所有的银行和基金都基金定赎模式。
基金定期定额赎回,简单地说就是将基金"倒着定投",即在每月的固定时间(如每月10日)、按投资人的要求(如每月1000份)由银行将固定份数(1000份)赎回并返还给投资人。定期定额赎回满足了投资人多方面的特殊需求,尤其适合对孩子教育、偿还房贷、赡养父母、自己养老等每月需要一笔固定支出的投资者。
基金投资是一种长期投资更能见效的理财方式,但是,随着市场的起起落落,尽管理财目标是长期的,却很少有市民能坚持着长期持有不赎回。考虑到普通投资者难免有患得患失的投资心态和习惯,在制定基金长期投资计划后,投资者通常会对基金赎回制定严格的规定,专家建议,对于以子女教育、个人养老等长期理财规划为投资目标的投资者来说,可考虑采取定期定额赎回的方式。
利用定投定赎还月供
对于需要定期取钱的投资者,基金定期赎回的业务既可简化换钱手续,还增加了流动资金的收益。如对于每月需要支付房贷的市民而言,基金定赎提供了一个不错的选择。农行省分行营业部财富中心负责人余东升告诉记者,他们曾经给一位高收入的年轻客户做了一个理财计划。"这位客户的月收入很高,大概有1万多元,同时每个月要支付数千元的按揭还款。我们给他做了一个基金定投加基金定赎的计划。"
在他工资到账的那天,银行会自动划扣一笔固定的金额到客户的基金账户,帮他申购基金;而在下一月的按揭还款日前两天,银行自动帮客户赎回一部分基金用作还款。"定投和赎回的日期和客户发工资、还房贷的日期环环相扣。"为了稳妥起见,这位客户在基金定投时选择了两只基金,一只是股票型基金,一只是货币型基金,而每月定赎的正是这只货币型基金。
余东升告诉记者,货币市场基金的风险很小,流动性又好,赎回到账时间快,所以客户把准备还房贷的那部分钱放在了货币市场基金上。"尽管货币市场基金的收益不高,但日积月累,小钱也会变大钱。"
用定赎安排退休生活
杭州一位即将退休的老教授决定做一个基金定赎的计划,等到退休后,每月定赎1000元用于补充退休金的不足。
去年,这位老教授拿出30万元积蓄在农业银行买了基金,收益颇丰。因为快要退休了,退休后每月的养老金大概有2000元,但是要供养他自己和老伴两个人可能会有点不够用。为了让自己的晚年生活水平不至于下降,老教授本来打算购买商业养老保险。但是他年龄太大已经很难投保,即使有保险公司愿意承保,保费也十分高。
这时,他听说了基金定赎这个新的理财工具,于是他决定用基金定赎安排自己不够的那部分养老金。老教授把另外20万元积蓄也转到农行购买基金,本金总共为50万元,约定从他退休后开始每月定赎市值1000元左右的基金用于补充养老金。
余东升指出,巧妙利用定额赎回可以实现类似"整存零取"的效果,特别适合投资者作为每月子女教育、偿还房贷、赡养父母、自己养老等固定支出的来源。但是,投资者在选择基金品种时,也要根据自己的风险承受能力慎重选择。如股票型基金的风险比较大,而货币型基金的风险就很小,当然,潜在风险不同,两者相应的潜在收益差距也很大。 |
