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选择投连险前 要先挑挑保险公司
作者:佚名 文章来源:不详 点击数: 更新时间:2008-2-20 11:27:45
去年下半年开始股市红火起来,受益于股市的投连险也吸引着越来越多的关注。上周六,金理财特别举办的投连险讲座,邀请平安人寿宁波分公司银保部的叶显进为金报的读者答疑解惑。

  记者在讲座现场发现,投资者最关注的话题是“投连险与基金投资有什么区别”以及“投保人如何选择投连险”。

  投连险与基金投资有何区别

  投连险是投资连结保险的简称,它与资本市场联系相当紧密。投连险的保单价值与其包含投资组合(包括共同基金债券股票等)价值相连结,收益资金通过对专门账户的运作,随账户价值变化而变化,不固定,不保底,风险完全由保单持有人承担。

  在讲座现场,大多数读者都提出了这样的疑问:“既然投连险的组合账户大多是用来投资基金和股票的,那为什么我们还要这么麻烦来购买投连险呢?”对此,讲座老师叶显进解释说,基金仅仅是一类投资产品,而投连险是一种新型寿险,在满足客户投资需求的基础上,还具有保障功能。

  投资人如何选择投连险

  近段时间股票市场波动明显,而投连险凭借其专家精选个股和基金,以及多个投资组合账户间相互自由转换,显示了一定的“抗震”功能以及积极应对市场变化的特性。

  那投资人该如何选择投连险呢?讲座老师叶显进建议应当考虑以下几个方面来考虑:客户自己的投资目的和风险承受能力、保险公司的选择、投连险的账户以及投资组合、投连险账户的业绩数据和历史表现以及投连险的收费情况。叶显进说,投资人对保险公司整体的保费规模、成立时间、投资经验和拥有的投资管理团队都应当详细了解。特别是保险公司的投资管理团队具有先进的投资理念、丰富的操作经验、专业化的研究方法和严格的风险控制制度等等因素相当重要。客户最关心的还是收益,将来表现与以往业绩具有一定的相关性。对较长时期内表现突出的账户,客户当然更有信心。”

  讲到投连险的费用时,叶显进表示,按照新的精算规定,银行代理趸交型投连产品的初始费用,5万元以下部分不能超过10%,5万元以上部分不得超过5%;风险保费是根据投保人的年龄、性别等不同情况,收取相应费用;客户在投连险设立的多种投资账户中进行转换,超过固定次数限制也会收取一定费用;买卖差价是投连险的主要特征,目前宁波市场上的几款投连险,其买卖差价都是2%。

 
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