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“眼观六路”选投连险
作者:佚名 文章来源:不详 点击数: 更新时间:2008-2-25 10:52:34
精选保险公司

  投连险收益高低与保险公司投资收益关系密切。外资及合资保险公司,管理方具有丰富投连险运营经验和成熟的投资管理经验;中资保险机构在运营经验方面稍逊,但资金总量大,投资收益增长十分迅速。

  兴业银行理财师蔡宇洲建议,投保人可以通过了解保险公司的投资管理模式、投资管理团队、过往的投连险投资业绩等方面评估保险公司的资产管理能力,尤其是过往一年的账户收益。

  趸交期交差别大

  投连险一般分为趸交和期交两种方式,趸交首次购买和追加购买起点金额相对较高。期交投连险有些类似于基金投资中的定期定投,能起到分散风险的作用。缺点就是投保前几年初始费用要高于趸交方式,有的期交产品初始费用甚至是趸交产品初始费用的十几倍。 

  蔡宇洲特别建议,收入不够稳定、承受风险偏低以及短期内有资金压力的投资者,要慎重选择投连险缴费方式。

  充分利用犹豫期

  很多人都吃过退保的亏,损失一大笔费用。投连险产品也一样,短期退保会扣除很多费用。此时投保人要好好把握保险公司设定的犹豫期,在犹豫期内退保可以得到全额保费,保险公司一般仅收取保单制作费。市场上多数投连险产品犹豫期一般为10天,如泰康人寿的赢家理财、平安聚富步步高。

  信息透明度很重要

  各家保险公司账户价值的公布时间和方式,也是选购投连险前必须了解的。目前,平安聚富步步高每周会安排两天时间公布账户净值,泰康赢家理财则每日都会在其官方网站公布当日账户净值。每日公布的方式显然更为透明,便于投保人及时掌握风险变动,及时作出相应调整。

  账户转换费用差别大

  在投连险的各项费用中,各家保险公司对账户转换费用规定差别比较大。比如,泰康人寿赢家理财每个保单年度可免费转换5次,超过5次每次收费20元;平安聚富步步高每个保单前12次转换免收手续费,以后各次手续费标准并不固定,最高不超过50元。

  瞅准时机再下手

  工商银行一位理财经理提出,购买投连险也要选准时机。因为同基金一样,低位买进时投资单位份数就比较多,上升的空间也比较大;高位买进时份数自然就比较少,上升空间可能会比较有限。由于投连险与资本市场挂钩,在选择购买时机时可以参考股市的涨跌。

 
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