白领夫妇综合理财计划-理财方案

白领夫妇综合理财计划

2009-5-30 10:54:19 文章来源：不详作者：佚名【字体：小大】

　【案例描述】

　　许女士26岁，本人有社保、医保，事业单位，年收入3.7万元。丈夫29岁，公务员，有社保、医保，年收入4.5万元。夫妻现有银行存款23万元，打算存5年定期，有房子现价80万元，未装修，有购房时借的外债25万元。

　　【理财目标】

　　筹集明年装修房子的钱，两年内准备生孩子，5年左右买车。

　　【理财建议】

　　许女士夫妇工作稳定，安全性较高，建议许女士可提取4个月生活费1万元左右做为家庭应急准备金，用于家人生病或其他特殊紧急情况的现金需求。对这部分资金，应在取用之后立即补齐。1万元资金可分为两部分，7000元投资货币型基金，3000元存为活期存款，这样既满足流动性，又兼顾收益性。

　　考虑到许女士的实际财务状况，建议许女士先把欠款还掉。还欠款需要25万元，可以用存款提取应急准备金后的22万元加上第一年末节余资金中的3万元共计25万元来偿还。

　　偿还掉欠款后，再适度压缩生活支出，但不需要压缩过多，以免生活质量大幅下降。

　　每年的节余资金要扣除保险8000元、第二年起1万元的育儿费用支出、第三年起的孩子教育储备投资6000元，剩余资金投入股票型基金。第三年末实现买车目标后，第四年起主要为养老储备做投资。

　　许女士夫妻都有社保和医保，工作稳定，福利相对较好，建议许女士对夫妻二人进行重大疾病、意外事故等的保障投入，这样可以保障老人小孩在突发重大事故时的生活。

　　（专业支持：建设银行理财师张哲）

　　王晓　

【发表评论】【加入收藏】【告诉好友】【打印此文】【关闭窗口】

上一篇文章：理财案例：供房一族如何理财？

下一篇文章：准夫妻理财有知本

第一金融网免责声明：
1、本网站中的文章（包括转贴文章）的版权仅归原作者所有，若作者有版权声明的或文章从其它网站转载而附带有原所有站的版权声明者，其版权归属以附带声明为准。
2、文章来源为均为其它媒体的转载文章，我们会尽可能注明出处，但不排除来源不明的情况。转载是处于提供更多信息以参考使用或学习、交流、科研之目的，不用于商业用途。转载无意侵犯版权，如转载文章涉及您的权益等问题，请作者速来电化和函告知，我们将尽快处理。来信:fengyueyoubian#sina.com (请将#改为@)。
3、本网站所载文章、数据、网友投稿等内容纯属作者个人观点，仅供投资者参考，并不构成投资建议，与第一金融网站无关。投资者据此操作，风险自担。如对本文内容有疑义，请及时与我们联系。

准夫妻理财有知本
三无女孩如何理财
低收入家庭如何提高生活质量
理财案例：供房一族如何理财？
5000点之上理财秘笈

发表评论

【发表评论】（网友评论内容只代表网友观点，与本站立场无关！）


姓名：

评分：	1分 2分 3分 4分 5分

评论内容：
验证码： *

请遵守《互联网电子公告服务管理规定》及中华人民共和国其他各项有关法律法规。严禁发表危害国家安全、损害国家利益、破坏民族团结、破坏国家宗教政策、破坏社会稳定、侮辱、诽谤、教唆、淫秽等内容的评论。用户需对自己在使用本站服务过程中的行为承担法律责任（直接或间接导致的）。本站管理员有权保留或删除评论内容。评论内容只代表网友个人观点，与本网站立场无关。