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唐先生和妻子李女士大学时主修日语,目前在银行供职两年有余。两人年收入8万元左右,房租每月1200元,每月生活支出约2500元,主要是购买食品1000元、衣服600元、交通200元、通信300元,额外应酬400元等。两人每年旅游一次,费用在5000元以上。 此外,两人还准备进一步深造,暂不打算要孩子。因为工作中运用日语的机会很少,所以唐先生时常感到专业有些荒废,有换工作的打算。两人有积蓄5万元,原本存在银行里,后来唐先生看现在的股市大盘走势不错,就将5万元投进了股市。但一个月下来,手中的股票却总是不涨,唐先生很是郁闷。唐先生希望家庭的收入能够不断提高,并逐步实现买房、买车的愿望。 -概述 拥有专业技能不妨自主创业 作为有一定专业技能的年轻人,进行自主创业不失为一个好选择,唐先生即是一个典型的例子。 一般情况下,自主创业可以分两步走,先从打工开始,服务于自己所学的专业领域,熟悉该行业的市场,经过一段时间的积累,包括创业资本、客户资源等,再进行第二步,即自主创业。“拥有野心,保持细心,坚持恒心”是取得创业成功的基本要素。 -财务状况分析 年节余32%但资产单薄 从收支的总体情况分析,唐先生家庭的收入来源较为单一,支出的项目却一个也不少,好在支出的总量尚在可承受的范围之内,年节余为25600元,占总收入的32%,比例合理。这也说明唐先生夫妻俩对消费支出的控制是非常好的,比起许多“月光族”要理性很多。 主动性收入不高是很多人初涉职场时的特点,因此对年轻家庭来说,控制支出是最重要的,理财应当从节俭开始。 唐先生目前的家庭资产比较单薄,需要一个长期积累的过程。将有限的积蓄全部投入到股市中并不合适。 -风险管理 2万元做备用金,增购保险 预留2万元活期存款 唐先生将全部的5万元现金资产投入股市,使得家庭资产流动性几乎为零,如果有临时性事件发生将很难应对。 如果被迫要卖出股票兑现,会进一步加剧股市投资的风险。 建议唐先生将2万元从股市中取出,存活期存款或存入银行卡中,以备应急时使用。 对大额消费做好计划 为了减少“临时性大额支出”的情况频繁出现,唐先生除了要避免购物冲动外,最有效的方法是提前做好大额支出计划。例如金额在5000元以上的支出,要提前几个月做好打算,并在这个期间内用每月的节余进行积累,而不是直接动用备用金购买。如果今年有某项大的支出,花掉了原本用来旅游的钱,则可用低成本的郊游代替,效果不一定差。
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