【“2”时代】

　　提前还房贷降低生活压力

　　针对李文夫妻的情况，刘洪涛表示，像李文这样的小夫妻，在婚后享受“二人世界”的同时，由于没有过多的负担，理财的首要目标应该放在尽快还房贷上。

　　对此，建设银行吉林省分行房贷业务经理石磊给记者算了一笔账：假设近一年利率不变的情况下，按照2011年7月7日基准利率7.05%；总房款：48万；贷款额(70%)：33.6万；还款期限：360月；年利率：0.0490；月利率：0.004083；李文从2012年1月起贷、下一年同期提前一次性还款1万元测算的话。在还款期限不变的情况下，李文的月还款额将由原先的1783元，降低到1720元，30年总共省下的利息就达到10625元。

　　理财>>购买股票基金获取高收益

　　“以目前李文夫妻的生活现状，没有孩子且不用为赡养双方老人支付费用，两人月收入6000元，每月刨除掉房贷还款1783元，月生活支出2000元，每月结余2200元计算。”刘洪涛说，夫妻二人可以每月拿出500元做基金定投，来提升资金收益率。如打算长期投资的话，选择股票型基金较为适合。

　　投保>>小保费配寿险攒出养老金

　　除了日常的理财外，夫妻二人也应考虑通过保险的方式，为日后生活打算。对此，泰康人寿保险股份有限公司吉林分公司营销部企划主管辛红介绍，在保险配置上，应首选以重疾、意外保障为主，同时兼顾养老金储备的综合保障计划。“可以从每月结余中拿出300元左右办理一份健康保险，一般交费期为20年，保额5万元、保险期40年。40年保险期满后的首个年生效对应日，投保人可以领取累计所交保费7.3万元作为养老金。”

　　【“2+1”时代】

　　配置保险攒出教育基金

　　随着夫妻二人4年后育儿计划的实施，家庭模式上发生改变，从“2”时代过渡到“2+1”时代，与此同时，理财配置方面也发生着转变。

　　家庭在进入“2+1”时代后，主要理财目标也将围绕即将出生的宝宝，从而进入新理财周期。这时夫妻二人理财上的重头，也由之前的还房贷变为子女教育基金的积攒。

　　投保>>子女险缓解教育资金压力

　　针对这个时期的理财，刘洪涛表示，通过保险方式，积攒子女教育基金是很多家长的首选。辛红介绍：以该保险公司现有的一款泰康吉祥产品“交8年管16年”的险种为例，它不仅可以保障子女的健康，还可以积攒出子女高中期间的费用。“父母在子女0—8岁之间，每年向保险公司交3900元保费的话，保险公司在孩子16岁的时候，父母可领回31200元的总保费和不定额的分红，而这部分钱恰恰可以缓解子女高中的教育需求。”

　　理财>>一次性购车比贷款买合适

　　而记者也了解到，很多家庭从“2时代”步入“2+1时代”后，往往会增加很多支出，比如每月的生活支出会增加，此外，随着宝宝的出生，很多家庭也开始有购车计划。

　　以李文家庭为例，假设宝宝出生后每月生活开支增加到3000元，那么，提前还房贷的做法就可以停止。此外，如果有购车计划，在不考虑贷款的情况下，刘洪涛建议，夫妻两人可以拿出4年的年终奖4万元，再把之前每月买入的500元基金进行赎回，按照每年6000元的基金金额，6%的收益率计算，4年后赎回手中基金本金24000元，加之利率收益，就能达到27048元。这样完全足够两人购买一台六七万元小排量的代步车。购车后，夫妻仍然可以再继续进行每月500元的基金定投。

　　洋浦大街附近，某4S店的销售人员吕先生给记者算了一笔账：以一款73900元的车为例，全额购车的话，比3年期贷款购车要便宜2.1万元。