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三年来的首次加息，使得银行的理财产品收益率整体提高。而外币理财产品追随着汇率的波动，左右摇摆。欧元在欧盟债务危机的影响下急速下挫，美元持续疲软。相反，澳大利亚经过连续5次加息，澳元几乎称为此次全球金融危机爆发以来最牛的币种。而与澳币挂钩的理财产品自然也再次浮出水面，霸占了外币产品市场的半壁江山。 交行发行396款冲冠，民生预计年收益最高达6.9% 根据理财周报零售银行实验室监测，截至10月31日，银行共发行的1247款外币固定收益类产品中，396款的发行方为交通银行 （601328 股吧,行情,资讯,主力买卖），占该款产品总发行数的31.8%。 最让研究员感到吃惊的是，国内最近一次加息后的一周，外币理财产品的数量迅速增加。数据显示，该周内发行的外币理财产品共67款，占发行数量总体的32.06%。其中，美元产品仍然是外币银行理财产品中发行数量最多的，共发行24款，同比大幅增加14款；发行第2位的是澳元产品，发行14款；发行第3位的是港币产品，发行11款，且品种大多为固定收益型。 纵观前10个月，此类发行产品的预计收益率是一路飙升，偶尔有所回转。本年第一季度，1月份发行的产品对预计收益率分歧最大，最低的仅为0.35%，最高的则达6.2%。但大多数产品的收益率集中在1%以下。 第二季度，在欧洲债务危机的蔓延中，发行与欧元相关的理财产品的数量寥寥无几。但是预计收益较多集中，都在2%之间徘徊。 第三季度，某些银行看好此类产品，提出预期收益率如民生银行 （600016 股吧,行情,资讯,主力买卖）发行的非凡理财外汇1011期澳元(4个月)最高，达到6.9%，也位居1247款外币产品中的收益率首位。 进入10月，交行在此类产品中发行量最多，给出的收益率也是所有银行最高，达6.8%。上海银行收益率则最低，还不到1%。 此类产品中固定型收益类的有1247款，其中发行币种中澳币最受青眯，一共424款产品，其收益率表现不俗。相反，挂钩港币市场的产品收益率最差，其中以中国银行 （601988 股吧,行情,资讯,主力买卖）发行的汇聚宝1001G(1个月)为代表，收益率仅为0.35%。 产品发行节奏与全球经济环境息息相关。欧洲债务危机前，澳元理财产品发行数量少于美元。危机迅速波及后，澳元产品雄起。 提及澳币近日成为市场娇宠的原因，民生银行上海分行的一位理财师告诉理财周报研究员，“澳元上调利息了，产品收益率跟着上升了。从利率上讲，目前6.9%的利率，在全球主要货币中绝对属于偏高；从汇率讲，澳元兑美元早在半年前就已回到金融危机爆发前的高位附近，现在更是势如破竹，对如此强的货币，受到青睐是理所当然的。” 交行“得利宝新绿”系列相同期限，年收益相差1.8% 在外币固定收益类收益率排在前30名的理财产品中，发行币种均为澳币，发行银行27家为交通银行，3家为民生银行。 在刚刚过去的10月，虽然同把澳元作为投资币种，但各银行产品的收益率却大相径庭。交行的“得利宝至尊新绿”澳元(个人)(365天)(F1BA2229)、“得利宝至尊新绿”澳元(VIP)(365天)(F1BA2229)，预期收益率最高，均为6.8%。而同期中国银行发行的汇聚宝1011G(3个月)，预期收益率最低，为0.75%。 2010年的5月，是希腊债务危机最恶化的时期。以欧元为投资币种的产品其收益率达到最低点，其中以中国银行发行的汇聚宝1005H(1个月)为代表，预期年收益为1.2%。欧元产品表现最好的时候在9月底10月初，以光大银行 （601818 股吧,行情,资讯,主力买卖）发行的阳光理财“A计划”2010年第八期欧元4(6个月)为代表，预期年收益达3.2%。而5到7月分别发行9款、9款和6款。 不同的币种，投资期限长短也影响着收益，深发展的聚汇宝B计划1001期2号港币(个人)(2010年3月)，港币为投资币种，一个月的投资期限，预期收益率为0.9%。同是港币为投资币种，交行的“得利宝新绿”(F1101313)(365天)，一年期，收益率3.4%。 不同银行同币种同期限产品的收益率也是不尽相同。同是美元，3个月的投资期限，兴业银行 （601166 股吧,行情,资讯,主力买卖）“天天万汇通”2010年第十四期A款(84天)，收益率为3.1%，而北京银行 （601169 股吧,行情,资讯,主力买卖）“本无忧”系列FX10005号(3个月)，收益率为1%。同是澳元，一年期限，交行的“得利宝新绿”(F1101629)(365天)收益率为6.8%，而同是交行的“得利宝新绿”澳元(F1100729)(1年)预期收益率仅为5%，整整相差1.8%。 建议短期选澳元，长期选美元 理财周报研究员比较发现，近期发行较多、预计收益率较高的澳币产品，其大多是短期产品，只有1-3个月左右。而以美元为发行币种、收益预期偏高的产品，上半年以短期为主，进入下半年则以中长期为主。随着中国加息的出现，银行及市场对澳币的偏爱度犹如破竹之势攀升。 对此，渣打个人银行财富企划业务部总经理梁大伟表示，澳币将带头升值，由于可提供选择的主要货币乏善可陈，澳币汇率应该还有一定支撑。加币的情况可能有所不同，因为加拿大经济很大程度上受制于美国影响，美国经济放缓可能限制加币的升值。 购买外汇理财产品都是有汇率风险的，尽管澳元此前走势非常强劲，但不代表未来澳元还会持续走高，金融市场波动，风险加大，受打击最大的就是以澳元为代表的商品货币。不过，目前还是继续看好澳元走势的。 一家股份制银行的理财师则说，对于澳元理财产品，风险更多的是在灵活性上。随着央行逐步加息，澳元理财产品预期收益率会水涨船高，如果购买长期产品，可能无缘分享未来更高的收益率。他建议，投资者选择澳元理财产品的期限，以中短期为主，未来此类产品短期化趋势还会延续一段时间。而对于美元理财产品，应以中长期为主要选择。 |
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