未经央行批准“金控”名字不能乱用

　　目前国内常谈论的金控公司，主要指控股两家或两家以上不同类型金融机构的法人主体。近年来，随着金融创新步伐的不断加快和混业经营的逐步发展，实践中我国已形成多种形式的金控公司。从类型看，我国主要存在以下几大金控阵营：央企金控、地方金控、民营金控、互联网金控等。

　　实际上，2018年央行就选取了招商局集团、上海国际集团、北京金控集团、蚂蚁集团、苏宁集团等5家机构作为金控公司监管办法模拟监管试点，积累相关监管经验。这5家试点监管机构的选取也各具代表性，既有产业央企控股的金控公司，也有地方国企和民营企业控股的金控公司，还有互联网企业向金融业拓展后形成的综合性金融平台。

　　经过监管试点并结合意见反馈后，《金控办法》也根据现实情况对金控公司的设立程序做出调整规范。最大的变化来自于延长提交金控公司设立申请的时限，从6个月内放宽至12个月内。根据要求，本办法实施前已符合条件的机构，拟申请成为金融控股公司的，应当在本办法实施之日起12个月内向央行提出申请。批准后，应当颁发金融控股公司许可证，并由金融控股公司凭该许可证向市场监督管理部门办理登记，领取营业执照。未经央行批准，不得注册登记为金融控股公司。

　　值得注意的是，根据《金控办法》，企业注册名字时“金融控股”、“金融集团”字样不能随便乱用。金融控股公司名称应包含“金融控股”字样，未取得金融控股公司许可证的，不得从事本办法所规定的金融控股公司业务，不得在名称中使用“金融控股”、“金融集团”等字样。

　　规范股东行为，完善公司治理

　　此前一些实质上的金控公司，主要是非金融企业投资形成的金控公司，盲目向金融业扩张，将金融机构作为“提款机”，存在监管真空，风险不断累积和暴露。《金控办法》结合此前的现实情况，对股东行为、资本管理、股权结构、公司治理等方面提出具体要求，继续坚持金融业总体分业经营为主的原则，从制度上隔离实业板块与金融板块，促进金融控股公司持续健康发展。

　　就如何规范金融控股公司的股东和资本管理，央行有关负责人称，一是在核心主业、公司治理、财务状况、股权结构、风险管理等方面，对股东资质提出要求，并对主要股东、控股股东和实际控制人连续盈利等提出差异化要求。二是投资资金来源应依法合规，监管部门对其实施穿透管理。三是设定负面清单，明确禁止金融控股公司控股股东从事的行为。四是建立资本充足性监管制度，金融控股集团的资本应当与其资产规模和风险水平相适应。

　　在对股权结构的要求方面，《金控办法》一是金融控股公司的股权结构应当简明、清晰、可穿透，法人层级合理，与自身资本规模、经营管理能力和风险管控水平相适应，其所控股机构不得反向持股、交叉持股。二是金融控股公司所控股金融机构不得再成为其他类型金融机构的主要股东，但金融机构控股与自身同类型的或者属于业务延伸的金融机构并经金融管理部门认可的除外。三是在《金控办法》实施前已存在的、但股权结构不符合要求的企业集团，经金融管理部门认可后，在过渡期内降低组织架构复杂程度，简化法人层级。本办法实施后，新增的金融控股公司，金融控股公司和所控股金融机构法人层级原则上不得超过三级。

　　此外，《金控办法》对金融控股公司的公司治理和风险管理也提出具体要求。一是金融控股公司应当完善公司治理结构，依法参与所控股机构的法人治理，不得干预所控股机构的独立自主经营。对金融控股公司的董事、监事和高级管理人员任职实施备案管理。二是金融控股公司应当在并表基础上建立健全全面风险管理体系，覆盖所控股机构和各类风险。三是建立健全集团风险隔离机制，规范发挥协同效应，注重客户信息保护。四是加强关联交易管理，集团相关关联交易应依法合规、遵循市场原则。