【理财案例】

老周今年63岁，福建南平人，是一名中学退休教师，平时爱好下象棋、练太极，是个非常乐观向上的人。但是，最近几天，棋友们发现老周好像有什么心事一样，每天都愁眉紧锁的，话也没有以前多了。一问之下才知道，原来老周的独生女儿（已出嫁）打算在上海买房，但资金上有点缺口，老周夫妇有心帮她一把，又苦于自己的积蓄较少，把钱拿出去后，老两口的养老资金也就基本花光了，因此这些日子才有些郁郁寡欢。听完老周的烦恼后，棋友们纷纷献策，有的宽慰他不要太操心女儿的事，有的则建议他去做些投资来赚钱。

所谓“说者无心，听者有意”，棋友们虽然只是随口建议，但老周却听进了心里。回家后，老周便和妻子刘女士商量着要把存在银行里的钱拿出来去做些投资。考虑到自己并没有投资经验，他决定到国内知名第三方理财机构嘉丰瑞德进行理财咨询。

【理财目标】

1、投资获益；

2、保障养老生活。

【财务分析】

根据老周的叙述，嘉丰瑞德理财师从家庭结构、收支情况、资产现状、保障情况及投资偏好等五个方面入手，对其家庭的财务状况进行了整理和分析。

表1-1 老周家的财务状况分析表

【理财建议】

根据上述表格中的财务分析，嘉丰瑞德理财师为老周提出了如下理财建议。

1、留足生活应急资金

虽然老周夫妇的收入稳定，每月的开销也不多，但为了保险起见，还是需要在进行投资活动之前留足生活应急资金，以应对生活中意外的资金需求，如生病就医、家中失窃等。此外，也建议老周为自己和妻子购买一些针对老人的商业保险，以保障两人的身体健康和减轻家庭的资金风险。

2、拿出一半资金给女儿买房

如果老周将全部资产拿出给女儿买房，那么老两口的养老资金就会没了着落。针对这样的情况，嘉丰瑞德理财师建议老周将资金对半分，一半资金给女儿买房，剩余一半用来理财养老。如此一来，既能帮女儿减轻部分买房负担，又能保留部分养老资金。

3、投资应以稳健为主

老周家的资产较少，可用于投资的资金也不多，家庭资金的风险承受能力偏低，因此，嘉丰瑞德理财师认为，老周投资应以稳健为主，建议他将剩余的20万元养老资金用来配置现在市场上比较流行的稳利精选基金，风险低，收益稳定，20万元投入，一年能获益1.92万元，对于退休老人来说，是非常合适的投资选择。