畅通农村支付结算渠道-债市研究

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畅通农村支付结算渠道

作者：佚名文章来源：不详点击数：更新时间：2007-8-24 9:04:20

当前，加快“三农”发展仍存在诸多制约因素，其中农村地区支付结算不畅就是突出问题之一。为了解农村支付结算现状，更好地发挥金融在支持社会主义新农村建设中作用，最近，笔者深入农村，就支付结算问题进行了调查。从辖区整个结算环境看，还存在以下突出问题。
　　农村地区金融产品单一，现金使用量大。农村信用社、邮政储蓄点多面广，但没有网络优势，金融产品单一，不能为农村提供更好的金融服务。农民存取款要到各信用社办理，有的农民家离这些农村信用社和邮政储蓄网点达10－30公里，存取汇兑等支付结算极不方便。邮政储蓄虽然有邮政绿卡业务，但不能办理转账业务，主要还是现金和异地存取为主。
　　农村地区支付结算基础设施投入滞后。除了网络与系统建设投入不足外，诸如ATM自动存、取款机、BST自助终端等新银行电子产品在农村推广极少，调查发现，有的乡镇根本就没有ATM自动存、取款设备。从乡镇蔬菜市场等农村经济活跃和集中的大集镇了解到，95％以上的农民反映，使用信用卡存在诸多不便。
　　收费制度制约了支付结算工具的推广使用。各金融机构普遍实行收费制度，如跨行交易手续费、年费等，广大农民朋友为节省费用，热衷于使用现金交易，而不愿使用其他支付结算工具。小额支付系统由于单笔金额小，系统中心要实现规模效益，减少成本，就要实行批量发送，这势必会造成支付结算的滞留。
　　支付系统延伸“不到头”。国有商业银行县以下网点支付系统都要通过营业部转。农村信用社虽然开通了人民银行大小额支付系统，但清算还是以县联社资金清算中心办理为主，其他信用社不能直接进入系统；县城以下的农村信用社电子汇兑要进入全省电子汇兑系统，要由县联社资金清算中心重新全部录入并打押，因此，农村信用社的资金到账至少要1个工作日。
　　做好农村地区支付结算工作的建议：
　　金融宣传要多样化。要完善宣传内容，支付结算工具不能局限于产品功能的介绍，更要注重对使用支付工具和支付手段的操作性介绍。在此基础上，加强对农民金融知识的宣传，将广大农民引导到新金融产品服务体系中来，如信用卡、网上银行、电话银行业务等。
　　加快构建功能完善、分工合理、有序竞争的多元化农村支付结算服务组织体系。结合辖区实际，应充分发挥农业银行、农村信用社和邮政储蓄机构在农村支付结算服务中的主导作用，立足“三农”，利用农村信用社、邮政储蓄机构点多面广的优势，改进结算方式，完善服务功能，不断提升服务手段和能力。
　　实现金融产品差异化。要把握农村企业和农村经济自身的特点，开发支付结算产品必须具有易识别真伪、易操作、不受时间限制等优势。要把握农村务工人员多、劳务收入多的特点，广泛开展农民工银行卡特色服务项目，扩大农村银行卡服务的覆盖面。
　　大力推广非现金支付工具，减少农村地区现金使用。加大支付结算工具的宣传力度，让农民真正认识和了解使用非现金结算工具的优势，避免因收到假币而带来的麻烦；改革收费制度，降低结算工具交易费用，使农民认可使用非现金结算工具的便捷，从而减少现金使用量。
　　加快推进农村地区支付服务基础设施建设。要加大科技投入，加强金融产品的创新，使农村金融机构及时、方便地接入大、小额支付系统和同城票据交换系统，拓宽农村地区支付结算渠道，畅通汇路；增加乡镇地区银联卡自动取款设备，满足广大农民的需要。
　　拓宽思路，推动农民工银行卡特色服务。充分认识农民工银行卡特色服务是关系到社会主义新农村建设、拓展农村金融支付结算汇路的重要举措。从服务“三农”的高度，急农民工之所急，积极开展农民工银行卡特色服务，农民工在打工地利用银行卡存入现金，回乡后，可以在就近农村信用社营业网点提取现金。


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