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11号刚把从账户中退出的资金存为五年定期，13号就看到财政部的2008年第四季度国债发行计划，15号就看到20号发行三年和五年期储蓄凭证式国债。 经过考虑，决定将刚存的五年定期全部转为活期，准备买凭证式国债。不过这也有风险，因为凭证式国债一向很难买到，通常一个营业部只能买到2、3笔。如果没买着，就损失一个星期的定存利息。 给银行的客户经理打电话，浦发、交行、招行均回应不能预约，招行可网上购买，浦发、交行只能到柜台购买。于是，决定大部分在招行买，通过网银买。少部分在浦发买，因为浦发网点不多，只要排队第一个，基本能买着。 周五，再次从证券账户转出大部分资金。周末，将资金全部安排到位。 周日晚，首先试了一下网络和招行网银，一切正常。等到23：55，登陆网银。在24：00，突然网银报系统忙。我当时以为是招行开始将国债信息输入。几分钟，刷新，一直报系统忙。0：09，终于不报忙了，这次发行的三年期、五年期凭证式国债信息也有了。一看可购买额度，傻眼了。三年期为400元，五年期为0元。咋回事？连续刷新，三年期的400元也没了，五年期有100元。 登陆到一些论坛，看到已经有债友报告说买到了。羡慕呀。不过，大部分是没买着。我又刷新网银，发现有2008年3年期第1次发行的国债5000元，20110630到期，利率5.74%。不管那么多，买下。成交。到网银账户列表一看，怎么利率是4.32%。到“债市大家谈”论坛一问，有债友回复，说是持有时间不到3年，分段计息。晕，三年的定期利率也有5.13%，这样的国债要着干啥。网银误导人呀，应该把实际可拿到的利率标出嘛。幸亏，其他旧的国债发行时利率就不高，否则，我会把06年、07年的旧凭证式国债买入，那就惨了。 由于第一次在网银买凭证式国债，仍心存幻想，是不是在1：00还会放一批。于是等到1：00，连续刷新，结果仍是失望。没办法，睡觉。决定第二天去招行柜台买。 为保证第二天在柜台能买到，决定老婆负责去浦发银行，我去招商银行。早上6点多就起床了。先把买的5000元旧国债提前支取，交上5元学费。7：35达到银行。还好，原来网上说的北京以前买国债有半夜甚至通宵排队的，在我们这个城市没有发生。我和老婆都是第一个到银行的。浦发和招行都是8：30开门。等呀等。到8：00，才有几个买国债的来银行。 银行不到8：30不让进。有两个人乘保安不注意。溜进去，要取号。保安不让。我就说，干脆现在取号吧，要不等下几十个人，就容易混乱了。保安可能觉得有道理，就给大家发号。因为保安知道我来得早，有保安说我比他们保安还早，就把1号给我了。 8：30，进入银行。直奔柜台，把卡给柜员，说“买五年期国债，先买，证件等下再看”。所有柜台，开始抢购国债。这时，柜员说系统很慢，已经提交，半天没有回应。我旁边柜台买国债的是排队2号，其拿出4张银行卡，只是叫柜员赶紧买。柜员搞糊涂了，买几年的、买多少，哪张卡买，搞不清。2号也一下急糊涂了，问我。我说，你没有把钱都集中起来呀。先买一张多的，有五年的买五年，没有就买三年。 几分钟过后，结果返回，没买着。整个招行营业厅都没有一笔成交。有个顾客就不乐意了，说银行怎么这么没用，是不是内部分了，肯定有问题之类的。我打电话问老婆那边，在浦发买着了。而且浦发还有国债卖，叫我取钱过去。我一看，那肯定来不及，取钱、路途(相距到不远，路口斜对角，但是马路比较宽，必须过一次马路，然后走地下通道)。这时，招行工作人员告诉我，9：00还会放一批，让我等等。只好这样了。打电话，叫老婆过来，因为我这是两张卡，两个人买，把握大些。 因为招行顾客比较多，我担心到9：00时没有空的窗口。招行工作人员跟我说，8：55直接到窗口来就行，不用取号排队。估计招行工作人员也比较着急，因为刚才那个顾客发牢骚，他们也觉得有压力。 8：55到窗口，9：00柜员开始提交指令，很紧张，每个柜台都是两个柜员，因为要一个授权的。我还第一次输错了密码，心想，完了，肯定买不着了。再次输入密码。这时，老婆那张卡说已经买着了。过一会，柜员说我也买着了。这时，听招行一个工作人员说，还好，成交了2笔，否则，就惨了...... 至此，计划买的国债都买着了。感觉蛮紧张的。 有几点体会： (1)做好事先准备，将钱准备好，需要转成活期的定期，要提前一天转好。买国债时，不可能有那么多时间，上去就是买几年期，买多少。 (2)事先问清银行的开门营业时间，因为最好能排第一个，这样有可能买到。 (3)选择银行也很重要。之所以，选浦发和招行，是因为招行可网上买，多一次机会。而且，开始以为，网上买到的可能性大。这次网上买的经历，发现，网上买也是很难很难。选浦发，是因为其不能网上买，网点也不多，顾客少。买到的可能性大。当然，四大行分到的份额可能多些，但是，四大行的网点在全国很多，顾客也多，排队估计人也多。这样，反而买到的希望小。当然，也有债友在网上说，找偏僻些的网点。不过，这也有个风险，那就是，偏僻的网点业务少，柜员素质可能差些，不熟练，甚至可能不知道怎么买凭证式国债，这不是开玩笑，四大行真有这样的柜员。 (4)有贵宾卡的尽量用贵宾卡，因为贵宾有专门窗口，排队压力小些。而且，贵宾窗口满了时，可直接去普通窗口。 (5)第一批没买着，可问问还有没有机会。象9：00再放一批，我开始是不知道的，幸亏工作人员告诉我了。如果我开始没买着，立马走人，9：00这批就买不着了。 (6)买凭证式国债时，如果要填单，最好提前一天填好，带上，节省购买时的时间。招行可不填单，直接买在一卡通上，这样省去柜员输入姓名等信息的时间，尽量更早提交购买指令。 (7)网银购买时，不要被误导买旧国债，一般是不划算的。 五年期凭证式国债和五年定存一样，都是一次到期还本付息。但是，凭证式国债有其优势： (1)利率高。五年期凭证式国债5.98%，五年定存5.58%; (2)利息收益更有保障。虽然，利息税刚暂停征收，但毕竟不是取消。五年中，说不定什么时候又征点，就有损失了。国债不存在这个问题。 (3)提前支取收益比定存高。定存不管存多久，只要没到期提前支取，都是活期利息计息。而凭证式国债是分段计息，只要持有满一年，收益就高于定存提前支取，具体如下： 提前兑取时，按兑取本金的1‰收取手续费，并按实际持有时间及相应的分档利率计付利息。 从购买之日起，3年期和5年期凭证式国债持有时间不满半年不计付利息；满半年不满1年按0.72％计息；满1年不满2年按3.15％计息；满2年不满3年按4.14％计息；5年期凭证式国债持有时间满3年不满4年按5.49％计息，满4年不满5年按5.76％计息。 |
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