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两口之家年薪15万如何理财
作者:佚名 文章来源:不详 点击数: 更新时间:2008-3-7 10:21:16
问:我们是两口之家,没有小孩,打算一两年内要孩子。年收入15万元,有一套80平米住房,存款10多万元,想请教如何理财

  答:建议你首先完善夫妻两人的保险体系,然后以基金定投的方式建立宝宝基金,为后面要孩子准备一笔资金。 
 
    根据资料,你的负债只占月收入的12.8%左右,远远低于警戒线以下,不过有了孩子后支出会增大,因此建议在保留6个月额度的生活费用后,进行一定的投资,为以后做好准备。

  请教养老保险问题

  问:我刚参加工作,朋友介绍可以买份养老保险,但是我觉得根据货币的时间价值,养老险的回报率不高,还不如坚持长期的基金定投,我想请问养老险到底有无购买必要呢?

  答:根据您的情况,首先应完善社保养老和医疗险,在此基础上,若有缴费能力,再完善适合的保障类的险种。不能简单以回报率来比较保险和其他投资工具,因为保险的主要功能是保障,比如投保商业养老险,能起到强制储蓄、专款专用、复利增值等作用,长期下来,可为自己积累一大笔养老金。对于现代人来说,需要选择多种养老工具,社保养老是基础,商业养老、基金定投等等作为补充,这样才能使自己过一个高品位的退休生活。

  现在买QDII基金还合适吗

  问:我现在还处于单身状态,资产和负债都低于5万元,理财的目标是中长期投资。请问的现在合适进行QDII的投资吗?

  答:根据你提供的信息,不建议投资QDII。因为购买QDII产品的主要作用是分散风险,而不是赚大钱。另外,从收益水平来讲,只要选择比较合适的时机介入,相信国内基金的收益不会低于QDII产品的。还有,最近发行的QDII也允许投资国内市场。

  3口之家如何理财

  问:我们一家3口,孩子10岁,我在外企,她在事业单位,我们年收入15万元,有一80平米住房,银行存款30万元,请问如何理财

  答:理财的基本含义是资产的利用最大化,受益最大化。从您介绍的情况上看,您的家庭主要资产就是房产和30万元的银行存款,月结余由于您没有介绍平均月支出,暂时不考虑在内。首先,您的房产是家庭财产最重要的部分,但除了居住外,房产没有发挥其应有的增值作用,您可以考虑采用银行反抵押的方式,让房屋增值,达到家庭财富的快速积累。其次,存款偏高,您没有介绍投资情况,如果是没有任何投资的话,只凭银行的利息是无法弥补通货膨胀率的,在现阶段高通胀的情况下,您的存款越多,资产贬值就越快,虽然有银行的利息,您资产数目是增多了,但是由于物价的上涨,资产的实际购买力已经下降了。所以必须要通过投资来使资产保值增值,从家庭财务角度分析,一个家庭存款相当月家庭3到6个月的支出就足够了,因为存款没有任何投资功能,它的功能就是应急金,只需要相当于短期的生活费用就可以了,剩余的存款可以按比例进行投资。

  怎样做基金定投

  问:我们一家三口,儿子4岁,年收入20万左右,有两套住房,价值约80万,公积金贷款20万(5年、每月还3800元),我想做基金定投理财,请问每月多少合适,怎样组合?

  答:定投基金不能影响家庭正常的生活开支等,若收入稳定的话,一般来或,定投别超过月结余的30%,选择定投的品种应根据理财目标、定投期限等,您可通过定投为孩子积累教育金或为夫妻积累养老金,投资期限很长的话,可以ETF指数型基金为主。
 
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