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加息时代 分红型保险卷土重来
作者:佚名 文章来源:不详 点击数: 更新时间:2007-12-17 13:04:05
加息捧红分红险

  在今年连续5次加息之后,对比最新公布的居民消费价格指数,仍存在着3.03%的差距,也就是说,11月份1年期存款的实际年化利率仅为-3.03%。

  在未来加息预期仍然较大的背景下,有没有既稳健又灵活的理财手段呢?找找看,我们就会发现,因加息而受益的金融产品中,分红型保险排在了首位。

  一款新的寿险产品,影响其价格的主要有三个因素:固定利率、生命周期表和保险公司费用率。其中固定利率对于寿险产品的费率影响是最大的。

  我们都记得1997年、1998年和1999年,我国曾发生了3次较大幅度的降息。那时,保监会要求各个保险公司推出新险种。回望当年,中国人寿热销的99鸿福,以其高保障、高回报和低缴费,成为人们至今仍津津乐道的保险产品。

  在那个时期,保险监管部门鼓励各家保险公司推出分红型产品。如果利率发生较大涨幅,那么该产品投资的回报也会增加,进而当年的分红也会增多。就避免了此类产品受利率变动的影响。

  人身、投资两避险

  保险业人士称,在负利率时代,分红型银行保险可以在保证固定保额满期返还的基础上,集中庞大保险资金,由机构进行投资理财,有利于客户的保单保值增值,以及抵消通货膨胀造成的资产流失。

  投资金额适中、保障全面,对于家庭万元以上的空闲资金,购买分红型保险是比较理想的选择。

  以中国人寿即将推出的“金彩明天”两全保险(分红型)为例(见下图)。

  从投保举例中可以看到,除了投资获得的收益,高额的身价保障和年年滚存的红利分配是分红型保险的两大优势,投保期间人身风险和经济风险都可以得到转嫁。

  张先生,男,30岁

  购买险种:金彩明天(B款)(分红型)

  交费期限:3年

  每年投入22662元,共计投入67986元

  收益:

  1、固定收益:

  (1)每三年返还2700元,直至80岁,共计领取43200元;

  (2)65岁领取第一笔祝寿金30000元;

  (3)80岁领取第二笔祝寿金54000元。

  固定收益合计领取:127200元。

  2、身价保障:

  (1)65岁之前:90000元;

  (2)65岁之后:60000元。

  3、红利:

  每年红利分配,年年红利滚存直至80岁。
 
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