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“80后”全方位投资 3至5年内可买两室一厅
作者:佚名 文章来源:不详 点击数: 更新时间:2007-12-17 13:04:09
读者小汪:

  我是上世纪80年代出生的,现在东莞一公司上班,月收入大约为5000元,个人存款4万元,考虑在一年内结婚,至今没有什么投资,也没买任何保险。为了以后的生活有个保障,向您请教一些理财的计划。

  我想在东莞3~5年内买个两室一厅的住房,哪些理财计划会比较适合我,同时我也想买一些保险,买哪个保险公司的哪个险种好?

  理财师:

  陆佳,中国工商银行东莞市企石支行副行长、中国金融理财标准委员会国际金融理财师(CFP)。

  小汪档案

  小汪,80后,企业员工,工资收入5000元/月,个人存款4万元。无任何保险、无其他投资。

  理财目标

  1.短期目标:一年内结婚

  2.3~5年买一套二室一厅住房

  3.理财规划,购买保险

  个人财务状况分析

  1.个人无生息资产;

  2.个人负担不重,资金增值需求强。

  理财建议

  建议一:购买“打新股”理财产品


  第一个目标一年内结婚,建议小汪尽量采取节约结婚费用的财务安排。预算在1万元以下的旅行结婚方式或者是首选。

  对于此部分资金,推荐采用“新股申购”型人民币理财产品。“打新股”人民币理财产品有以下好处:A.期限上不会过长(一年以内),配合结婚时运用。B.收益相对较好,每年有6%~10%的收益,可以帮补结婚的费用。C.风险相对较小,不会轻易影响您的结婚计划。

  建议二:稳妥投资基金

  第二个目标,买房。现时,东莞市区的房产均价是7000元以上。镇区的房产均价是最少也要4500元以上。按照二房一厅来估算,面积大概在70平方米上下。估算东莞的房价在今后8年内的每年平均升值幅度约为10%左右。那么,到了3年以后,城区房价的水平应是:每平方米9317元,购房金额为65万元,按揭买房则至少需要首付16.5万元;镇区的房地产均价为:每平方米5989元,购房目标金额最少为42万元,按揭买房首付需要12万元(包括简单装修费:500元/每平方米×70平方米=3.5万元)。

  由于小汪的计划是3~5年时间购房,所以理财师建议按揭时间要长一些,一来是理财资金升值压力可以减少,二来是时间越短,理财投资的收益不确定性越大。时间越长,收益越平稳越有保障。

  由于小汪没有任何的投资经验,手头没有房产,且现在的市场波动情况比较剧烈,所以推介从比较稳妥的投资理财组合入手。

  个人推荐的投资组合是:35%偏债型或者平衡型股票型基金,35%人民币理财产品,20%货币型基金,10%现金储备。按照股票型基金年收益率7%,“打新股”人民币理财产品5%,货币型基金3%,现金0.81%。经过估算,3年后,理想的资金积累值为:64707元(第一年末)+322572元(第二至第四年)=387279元。可以看出,无论是市区还是镇区购房,此方案的达成金额均能满足按揭购房之资金需求。

  建议三:购买保险以寿险为主

  保险的规划:如果小汪的公司为其购买了完善的“三险一金”,则在保险规划方面,应该注重完善和扩大保险保障的范围,为配偶或者家庭的未来生活安排,保险品种应以人寿险为主,以重疾、意外等险种为辅。

  如果所在公司尚未有相关社保安排,则保险理财应该以商业保险作为补充,且保险理财目标转变为以积累退休养老资金的保险险种为主,以防止意外等险种为辅。(记者于梦江)
 
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