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上月2日,保监会发布《关于进一步加强投资连结保险销售管理的通知》,要求从3月15日起,投连险在银保渠道的销售只限在理财中心和理财柜台,普通储蓄柜台将不得销售投连险。近日记者从各大银行保险销售柜台了解到,尽管离3月15日还有10多天,但各银行保险销售柜台都难见投连险销售,取而代之是分红险及券商理财产品。 成都银行普通柜面几乎绝迹 根据《关于进一步加强投资连结保险销售管理的通知》,保监会对投连险的销售环节设置了较高门槛:投连险销售人员至少有1年寿险销售经验,并获得销售资格证书,销售前接受至少40小时的专项培训;保险公司必须建立客户风险承受能力识别机制,包括将银保渠道的投连险新单趸交保费限制在3万元以上,以及建立风险测评制度。 近日,记者走访了建行、农行、招行的部分网点,发现投连险几乎绝迹银保渠道。建行华兴分理处理财专柜的人员表示,投连险自去年下半年开始就已陆续撤柜,其他银行情况也一样,现在主要推荐分红险和券商理财产品。对其撤柜原因,该人士称:"是保险公司主动要求的,一方面可能已达到了他们预期的规模量,另一方面可能觉得投资风险比较大。" 业内人士表示,投连险从储蓄柜台退出等于是提高销售门槛,毕竟银行设置的理财中心有一定要求,投连险由理财中心专售,收窄了销售渠道,同时对销售人员的资格限制也提高了银行的销售门槛,这对规范销售、保护客户利益是有利的。 不容乐观 低迷现状恐难改观 牛年股市经历了开门红,据国金证券统计显示,去年12月底到今年1月23日,具有完整自然月度净值披露的股票型、混合偏股型、灵活配置型投资连结保险理财账户平均收益分别为5.45%、4.07%、3.43%,平均收益较前几个月均有提升,但投连险前景不容乐观。 有专家指出,保险公司发展某类险种无外乎两方面原因:一是追求保费规模,二是谋求险种盈利。但现在消费者不买账,资本市场不给面子,无论是主动还是被动,保险公司不再推投连险也在情理之中。 省社科院经济学家陈武元认为,很多保险公司的投连险从高调推出到停售,都是保险公司单方面的动作。从投连险的特性看,其强调"定投、持续拥有"的基础必然是"持续营销",但这一基金领域强调的理念在保险行业显然无法维持。险种的进进退退,归根到底还是反映出保险公司的销售导向并不在于市场需求。 背景资料 投连险近2年来的业绩如同一条抛物线:2007年开始,投连险保费逐月攀升,实现全年367%的正增长;2008年,投连险风光不再,尤其是三季度以来,投连险 |
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