孩子是父母的心头肉，不少家长表示上了一天班回家后，看着孩子活泼可爱的样子，就觉得一切都是值得的。但很多家长也有一个甜蜜的负担：自家孩子太皮了!左跑右跳，逗猫惹狗，根本看不住!对这部分活泼好动的宝宝来说，一款便宜又实用的意外险可以说是十分有必要的。本期就和大家聊一聊，儿童意外险，应该怎么选。

　　一、意外险保哪些内容?

　　意外险，顾名思义就是针对意外进行保障。保险学上的“意外”必须是外来的、突发的、非本意的非疾病客观事件。所以对孩子来说，小到猫抓狗咬、跌倒擦伤，大到溺水、交通事故，都算在意外险的保障范围内。

　　一般意外险的保障责任包括如下几类：

　　1.意外医疗

　　意外医疗的作用是为孩子报销因意外导致的医疗费用，比如说孩子磕伤碰伤，脱臼了之类，都可以进行报销。

　　但报销的钱不会超过医疗的费用，花多少报多少，花了才给报，是报销型的保障。

　　2.意外伤残

　　意外伤残是指因意外导致残疾，一般保险公司会根据伤残等级按比例赔付保额。

　　一级伤残最为严重， 可以拿全额赔付;二级伤残赔付90%，三级伤残赔付80%，以此类推。

　　3.意外身故

　　意外身故的保障责任是在被保险人因遭遇意外导致身故后，赔付一笔保险金。

　　但是为了避免可能的恶性事件，对于未成年人的身故保额，我国银保监会进行了一定的限制：

　　0-9岁儿童，身故赔付不得超过20万;

　　10-17岁儿童，身故赔付不得超过50万。

　　二、为孩子挑选意外险时要注意什么?

　　主要注意两点：

　　1.保障责任要齐全。意外医疗、意外伤残和意外身故，这三种保障都必须齐全。有些产品缺少了其中的某项保障，对这样的产品我们大可以放弃，现在市场上优秀的产品那么多，没必要放着更好的不选。

　　2.重点关注意外医疗。在生活中，孩子磕着碰着的情况是最常见的，所以意外医疗应该是大家最需要注意的点。

　　在衡量意外医疗时，我们可以从保险范围、免赔额度和报销比例出发，尽量选择不限社保报销范围、免赔额尽可能低、报销比例较高的产品。

　　三、有没有比较推荐的产品?

　　少儿意外险的费率相对较低，目前市面上也有一些不错的选择，梧桐君可以给大家介绍一下：

　　1.国泰产险萌宝保：保障全面，缴费低，属于性价比较高的一款，包含20万元意外身故，最高20万的意外伤残保额以及3万元的意外医疗。搭配百万医疗险，能够很好地覆盖孩子受伤导致医疗费用。

　　2.平安小顽童学平险：意外伤残和意外身故分别为20万元保额，意外医疗保额为1万元，缴费同样较低，看中公司实力的可以考虑这一款。

　　3.国泰财险小飞侠：意外伤残和意外身故分别为20万元保额，意外医疗保额为1万元。同时提供20万元的疫苗接种身故伤残保障和1万元的疫苗接种意外医疗，附加责任相对而言较为齐全。

　　4.华泰财险护身福少儿版：提供20万元意外身故和意外伤残保额，但意外医疗的保额达到了5万元，在市面上同类产品中名列前茅。看中意外医疗的家长可以重点关注一下。