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监管层力推 小额保险试点即将“破冰”
作者:佚名 文章来源:不详 点击数: 更新时间:2008-1-21 9:32:59
[日刊]针对低收入者 保监会积极推动小额保险

  近日,关于小额保险的消息接连不断。先是有媒体从中国保监会相关负责人处获悉,保监会将出台小额保险发展指导意见,首次明确小额保险的准入退出条件,及如何创新经营降低成本和监管举措等。随后,保监会副主席李克穆又在"小额保险国际研讨会"上表示,将探索符合中国国情的小额保险发展模式。一时间,小额保险似乎成了"香饽饽"。

  据专家介绍,小额保险其实是一种依据保险经营原理,主要针对低收入人群最迫切的疾病、死亡和残疾等特定风险。其保险金额较小、保费较低、保险期限较短,以最大限度降低成本,使尽可能多的低收入人群买得起保险。产品形态一般以保障型的寿险、健康险、意外险为主,也包括少量产险。在中国,小额保险一般是针对农民和城市低收入困难家庭。

  业内人士表示,目前大多数保险公司的业务拓展范围主要圈定在高端人群身上,都希望争取尽可能多的高额订单,但由此带来的竞争也相当激烈。保监会现在大力推动发展小额保险,一方面是响应中央服务"三农"的号召,另一方面也希望可以扭转保险公司产品设计及销售过度集中的现状,为扩大保险覆盖面,创造一个新型市场。另外,保监会还有另一层深意,通过小额保险,辅助目前的社保体系。尤其在农村,医疗保险十分不健全,农民的医疗保障仅靠国家资助的社保体系,无法完全覆盖。现在,用小额保险的方式,借助一些保险公司的网点和产品,帮助健全社保体系,是一件有利百姓的好事。

  保险公司准备不足据悉,保监会将首先推动"条件比较成熟的"中国人寿和"定位于服务三农"的中邮人寿,率先开展小额保险试点。

  记者联系了沪上一些大型保险公司,询问对小额保险的准备情况和未来的开展模式。有保险公司表示,目前还未接到保监会的正式通知,所以暂时没有具体的可行性计划。但该人士也表示,推广小额保险的确有益,但既然是小额保险,如何压缩成本就十分重要了。如果是一些大型的保险公司,拥有广泛的营销队伍和网点,推广小额保险还比较有优势,但对于总部和分支机构都在一线大城市或二、三线城市的保险公司,费很大的精力去推广小额保险,未免有些得不偿失。

  据专家介绍,小额保险的低成本包括各个方面,如简化展业、承保、收费、理赔等保险流程,使小额保险易于销售和管理,从而提升运营效率,减低保险公司的成本费用以及隐性的沟通成本,以降低保费。这些措施如何实施,是个挑战。目前,各保险公司惯用的运作方式如果不做大的调整,是无法顺利推广小额保险的。

  不过,也有保险公司对此持乐观态度。某保险公司人士表示,如果通过政府的推动,借助小额保险的运作,保险的理念和知识将得到大力推广,对保险业界也是一件"梦寐以求"的事。

  据了解,在国外,小额保险已颇具规模,在印尼等地区,有些小额保险以团险的形式推广,一人只需交纳8美元,即可享受小额保险。(李茜)
 
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